Поиск

8 800 350 23 69доб. 107 звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
05.04.2017
3
0

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым. Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено. Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Денежные средства семейного капитала нельзя обналичить. Использовать их можно только на нужды семьи путем безналичного расчёта. Ежегодно сумма материнского капитала индексируется. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Воспользоваться этими деньгами семья может только спустя три года после рождения или усыновления ребенка, на которого оформлен сертификат. Исключением являются те случаи, когда средства материнского капитала семья решает направить на улучшение жилищных условий семьи, в том числе и путем оформления ипотечного кредита. Тогда воспользоваться правом мат. капитал семья имеет право в любой момент.

Если материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, тоже придется ждать три года.

Действующее законодательство предполагает возможность использования материнского капитала для покупки жилья, в том числе и посредством погашения ипотечного кредита. На сегодняшний день закон обязует все банковские учреждения, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать материнский капитал с целью погашения ипотечного кредита тремя возможными путями:

  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • оплата основной суммы долга;
  • выплата процентов по кредиту.

Чаще всего применяется схема, в которой материнский капитал используется для погашения основной или остаточной суммы долга по ипотеке. Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку, документы придется подавать как в банк, так и в Пенсионный фонд, который и занимается вопросами предоставления денежной помощи семьям с детьми.

Список документов, предоставляемых в банк


Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

  • Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
  • Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
  • Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Список документов, предоставляемых в Пенсионный фонд


Следующим шагом заемщика должно стать обращение в Пенсионный фонд. Сотрудники Пенсионного фонда рассмотрят обращение заявителя только при наличии полного пакета документов:

  • паспорт гражданина, имеющего право на получение материнского капитала – родителя или опекуна;
  • Сертификат на получение материнского капитала – можно получить в любой момент после рождения или усыновления второго ребенка. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или фактического проживания. Для получения сертификата следует в первую очередь предоставить соответствующее заявление, к которому необходимо приложить паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), а также при необходимости документы, удостоверяющие личность законного представителя. Обратиться в органы Пенсионного фонда для получения сертификата на материнский капитал может как мать, так и отец ребенка. Сроки рассмотрения заявки и пакета документов составляют месяц. Затем заявитель получает либо сертификат, либо отказ в письменной форме. Последнее происходит крайне редко и должно иметь четкое обоснование, которое всегда можно оспорить в суде.
  • документальные подтверждения наличия ипотечного кредита – кредитный договор и справка из банка;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру или дом, а также договор купли-продажи;
  • стандартное заявление о погашении ипотечного кредита посредством суммы материнского капитала, которое составляется по форме, выдаваемой Пенсионным фондом;
  • Нотариально заверенное обязательство оформить квартиру или дом в долевую собственность – оформляется у любого, выбранного заемщиком нотариуса. Оформляется такое заявление в произвольной форме. Часто у нотариусов уже имеются готовые бланки для заполнения. В заявлении указывается, что в течение 6 месяцев после погашения ипотеки заемщик обязуется переоформить купленную недвижимость в общую собственность родителей и детей семьи. Нотариальное заверение данного заявления займет всего несколько минут и будет стоить от 300 до 1000 рублей.

Дополнительный перечень документов, которые необходимо предоставить в Пенсионный фонд, определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Например, если один из родителей лишен родительских прав и право на получение материнского капитала перешло второму, к стандартному пакету документов необходимо приложить соответствующее решение суда. Если причиной перехода права на материнский капитал стала смерть второго родителя, необходимо приложить свидетельство о смерти.

Для усыновителей потребуются соответствующие документы, подтверждающие факт усыновления детей. В качестве такого подтверждения может выступать свидетельство об усыновлении или соответствующее решение суда. Если родители желают сохранить тайну усыновления и получили новое свидетельство о рождении ребенка, с указанием их в качестве мамы и папы, для подтверждения факта усыновления они могут обратиться в органы ЗАГСа для получения соответствующей выписки.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом


Воспользоваться сертификатом на материнский капитал для оформления или погашения ипотеки можно одним трем основным способов:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Если семья, имеющая право на материнский капитал, не имеет накоплений для первого взноса по ипотеке, она может использовать сертификат на получение мат. капитала. Небольшие банки и кредитные организации обычно не готовы принимать сертификат на материнский капитал в качестве первого взноса, считая, что такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными. Даже если банк готов предоставить такой ипотечный кредит, процентная ставка по такой ипотеке обычно примерно на 1% выше стандартного предложения. Именно поэтому, если данные средства семья планирует использовать в качестве первой выплаты, обращаться следует в крупные банки. Например, Сбербанк на сегодняшний день предлагает ипотечные продукты, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса под 12% годовых. Также подобные программы предусмотрены в Райффайзенбанке и ВТБ 24. Если банк выдает положительное решение, то ипотека будет погашаться обычным способом, но в качестве первоначального взноса будет учтен именно материнский капитал.

Оплата материнским капиталом основной суммы долга. Данная схема особенно выгодна для заемщика. Используется она в тех случаях, когда ипотечный кредит оформляется по стандартной банковской программе, а первоначальный взнос выплачивается из собственных накоплений. Тело кредита при этом погашается полностью или частично за счет средств материнского капитала, что позволяет снизить проценты по займу, которые начисляются на сумму ипотечного долга. Данная схема особенно распространена на сегодняшний день и предлагается большим количеством известных банков – ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д. Иными словами, заемщик вносит первоначальный взнос, затем материнский капитал. Далее погашение идет по обычной схеме — банк выдаст новый график платежей.

Оплата материнским капиталом процентов по кредиту. Законом предусмотрен вариант использования материнского капитала для погашения процентов, начисленных по ипотечному кредиту. Такая схема особенно выгодна банку, поскольку он получает государственные гарантии, что проценты будут оплачены. Для заемщика такой вариант сопровождается сохранением суммы основного долга, однако за счет уменьшения процентов снижаются суммы ежемесячных выплат, что существенно уменьшает нагрузку на семейный бюджет. Кроме того, такие займы проще погасить досрочно. Чаще всего банки не выделяют такой вариант погашения ипотечного займа в отдельную кредитную программу, но готовы идти на такие условия при желании кредитуемого лица. Иными словами, банк учитывает материнский капитал, списывая на эту сумму часть платежа за проценты. А заемщик оплачивает сумму по кредиту и по оставшимся процентам, отталкиваясь от нового графика, предоставленного банком.

Важно отметить, что материнский капитал можно использовать как для погашения одного ипотечного кредита, так и с целью закрытия сразу нескольких займов. Единственным условием является целевое назначение данных кредитов – они должны быть оформлены на улучшение жилищных условий семьи. Также заемщикам следует помнить, что при помощи материнского капитала не удастся расплатиться с штрафами и комиссиями по просроченным кредитам, поскольку закон запрещает подобную растрату государственной помощи.

Особенности


Когда все необходимые документы переданы в отделение Пенсионного фонда, заемщик ожидает решения, которое должно быть принято на протяжении 30 календарных дней. Если по истечении этого срока заемщик получает отказ, следует внимательно изучить причину негативного решения на предмет его правомерности. Отказать сотрудники Пенсионного фонда могут дать только на основании следующих фактов:

  1. неполный пакет документов;
  2. ошибки при заполнении заявления;
  3. лишение родительских прав;
  4. преступления против личности ребенка, доказанные судом;
  5. любые ограничения на пользование материнским капиталом.

Если отказ не обоснован одним из этих пунктов, заемщик имеет право обжаловать решение в вышестоящем отделении Пенсионного фонда либо отстоять свои права в суде.

Если Пенсионный фонд выносит положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена на счет кредитной организации, которая выдала ипотечный кредит. После поступления материальных средств на счет, банк предлагает заемщику взаимовыгодную схему дальнейшего сотрудничества. После утверждения одного из вариантов погашения ипотеки материнским капиталом, разрабатывается и утверждается новый график погашения долга, либо если суммы хватает на полное погашение кредита, банком выдается справка об отсутствии претензий к заемщику.

Примеры


Примерами выгодных ипотечных продуктов, позволяющих частично покрыть ипотеку, являются программы Сбербанка, Райффайзенбанка, ВТБ 24 и т.д.:

Сбербанк

Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, заемщику будет предложено как погашение тела кредита посредством материнского капитала, так и внесение его в качестве первоначального взноса. Если заемщик предполагает оформить ипотеку под материнский капитал, ему предложат 12% годовых и внесение минимум 15% от общей стоимости объекта недвижимости. Обычно суммы материнского капитала хватает, чтобы полностью покрыть первый взнос и получить выгодный ипотечный займ. Если же на момент оформления сертификата на материнский капитал у заемщика уже имеется ипотечный кредит в Сбербанке, он может, обратившись предварительно в отделение банка, погасить кредит полностью или частично за счет этих средств. Схема дальнейшего сотрудничества в этом случае составляется сотрудниками банка в виде нового графика ежемесячных платежей (они уменьшаются) либо сокращения срока ипотеки.

ВТБ 24

Еще в одном гиганте российского банковского спектра ВТБ 24 на протяжении довольно длительного времени действует успешная кредитная программа «Ипотека + материнский капитал». Данная схема сотрудничества также предполагает возможность использовать государственную помощь как в качестве первого взноса, так и для дальнейшего погашения тела кредита. Условия кредитования клиентов под материнский капитал в ВТБ 24 не отличаются от условий и требований, предъявляемых к другим заемщикам. Процентная ставка по таким кредитам очень выгодная и составляет всего 11,95%. Сумма кредита лежит в диапазоне от 900 тыс. до 90 млн. руб, а максимальный срок погашения составляет аж 50 лет.

Поделиться:Share on VKShare on FacebookShare on Google+Tweet about this on Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи

Была ли эта статья полезна для Вас?

0 0

Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально

Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!

бесплатно задать вопрос юристу

Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!