Ипотечный кредит без первой выплаты – это ипотека, согласно которой заемщик освобожден от бремени внесения первоначального платежа, однако, такой вариант может увеличить процентную ставку или иным образом ужесточить процесс выплаты кредита. Но что делать, если указанный способ кредитования принесет больше проблем, чем пользы и с какими банками в этом случае лучше сотрудничать? Об это более подробно будет рассказано в данной статье.

Непосредственно программы ипотеки без первого взноса в ВТБ нет, но существуют альтернативы:

Программа “Под залог недвижимости”. Нулевой первый взнос, однако заемщик должен обладать недвижимостью, которую он отдает в залог вместо первоначального взноса.

Программа “Рефинансирование ипотеки”. Подразумевает переход с ипотечной программы другого банка на более выгодные условия от ВТБ. Первый взнос отсутствует.

Программа “Материнский капитал”. В счет первоначального взноса принимаются средства материнского капитала.

Программы под названием “Ипотека без первоначального взноса” в Россельхозбанке нет. Зато есть альтернативы:

Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.

Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке: Ипотека плюс материнский капитал, Военная ипотека, Рефинансирование ипотеки и других кредитов.

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог, Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще ~ 1% к ежегодному ипотечному проценту. Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).

Первоначальный взнос на квартиру или другое недвижимое имущество — это некая сумма денег, представляющая собой часть стоимости покупаемой недвижимости.

Обычная ипотечная программа предполагает размер первоначального взноса от 10 до 30% от стоимости покупаемой недвижимости. Банку требуется эта сумма в качестве залога платежеспособности заемщика.

Ипотека без первого взноса — это ипотека, при которой первый взнос равен нулю, но при этом увеличивается ежегодный процент отчислений и ужесточаются требования к заемщику.

Для приблизительного расчета ежемесячных платежей по ипотеке нужно знать всего несколько цифр: стоимость жилья, ежемесячные проценты и сумму первоначального взноса. В остальном поможет наш калькулятор.

Ипотека, как долгосрочный целевой кредит, предполагает существенные капиталовложения и становится тяжелой финансовой нагрузкой для заемщика. Чтобы облегчить долговое бремя покупателя, государство предоставляет ему возможность вернуть 13% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме этого, если жилье приобретается в ипотеку, заемщик может рассчитывать на возврат 13% и от цены квартиры, и от общей суммы уплаченных по кредиту процентов.

Перекредитование ипотеки – это оформление нового кредита в том же или другом банке, на сумму, позволяющую погасить ипотеку. Перекредитование в банковской сфере называют еще рефинансированием. Произвести эту процедуру выгодно только в том случае, если условия оформления второго кредита существенно выгоднее тех, что предусмотрены ипотечным договором. Чаще всего перекредитование проводят, когда заемщик находит предложение с более низкой процентной ставкой.

При оформлении ипотечного кредита риск невыплаты довольно высок. Это связано с тем, что за срок оплаты кредита в жизни заемщика могут произойти различные ситуации, которые не позволят ему исполнить свои финансовые обязательства перед банком в полном объеме. Главной страховкой на этот случай для финансовой организации станет залог. В качестве залога при оформлении ипотечного кредита используется недвижимость. Чаще всего в залог передается приобретаемая квартира, однако иногда банк готов принять в качестве залогового имущества недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика. Документ, который подтверждает залоговое обременение недвижимости, носит название закладная на квартиру.

Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик обязуется добросовестно исполнять свои долговые обязательства перед банком на протяжении длительного времени. Купленная недвижимость при этом передается в полное пользование заемщику, но документально остается залоговым имуществом для банка. Это необходимо, чтобы обезопасить кредитора от риска невыплаты ипотечного займа. За время выплаты кредита, жизнь заемщика может существенно измениться, и обстоятельства сложатся таким образом, что купленную недвижимость понадобится продать. Имеет ли заемщик право продавать квартиру, находящуюся в залоге у банка-кредитора? И как провести такую сделку? Разберемся ниже.

Ипотечное кредитование – одно из самых востребованных направлений работы банков. Ипотекой называют долгосрочный целевой кредит, выдающийся для приобретения объекта недвижимости. Для многих россиян на протяжении длительного периода времени ипотека остается единственной возможностью стать обладателями собственного жилья уже сегодня.

Ипотечный кредит предоставляется банком заемщику на приобретение жилья. Соответственно сумма займа достаточно велика, как и риски кредитора. Одним из главных механизмов снижения рисков банка выступает передача приобретаемой недвижимости в залог кредитной организации. Дополнительным же способом защиты интересов банка выступает внесение первоначального взноса по ипотеке, который компенсирует часть расходов на приобретение жилья. Сегодня оформить ипотечный кредит без внесения первого взноса по ипотеке практически невозможно, поскольку большинство банков не готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими личных сбережений или другой материальной гарантий.

Любой долгосрочный кредит связан с высокими рисками и для кредитора, и для заемщика. Потеря работы, тяжелая болезнь, финансовые кризисы могут стать причинами критического падения уровня доходов семьи, что делает затруднительным или невозможным исполнение финансовых обязательств перед банком. Если ежемесячный платеж по ипотечному кредиту стал для клиента неподъемной ношей, ему следует задуматься о реструктуризации ипотеки.

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит, который выдается для приобретения объекта недвижимости. Для банка столь долгосрочный займ всегда сопровождается высокими рисками невозврата, поскольку за 15-30 лет как в жизни заемщика, так и в экономической ситуации могут произойти существенные изменения. Чтобы обезопасить себя, банк настаивает на оформлении приобретаемого жилья в качестве залогового имущества. Это значит, что если кредит не погашен, залоговая недвижимость будет продана, а вырученные средства переданы банку в счет уплаты долга.

Любая сфера кредитования сопряжена с определенными рисками как для заемщика, так и для кредитора. Особенно выражены эти риски для долгосрочных кредитов, таких как ипотека. За время погашения ипотечного кредита в жизни заемщика может произойти множество событий, которые сделают исполнение финансовых обязательств перед банком затруднительным или невозможным. Примерами таких ситуаций могут стать тяжелые болезни, сопровождающиеся утратой трудоспособности, смерть заёмщика, необратимые повреждения приобретаемой квартиры (пожар, затопление и т.д.), утрата права собственности на купленную недвижимость.

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочный займ, который предполагает необходимость внесения ежемесячных платежей на протяжении 15-30 лет. На протяжении столь продолжительного периода времени с заемщиком может произойти ряд событий, которые приведут к потере трудоспособности, физической активности и даже к гибели кредитуемого лица.

Такие ситуации становятся серьезной проблемой как для банка, так и для всей семьи заемщика, ведь кредитное бремя переносится на наследников. Решение этой проблемы заключается в страховании жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки, что хоть и не является обязательным условием оформления кредита, может существенно обезопасить обе стороны – и кредитную организацию, и кредитуемое лицо.

Далеко не каждая молодая семья может приобрести собственную недвижимость в силу очень высокой стоимости квадратного метра. Особенно в мегаполисах. Но именно эта категория граждан больше всего нуждается в отдельном жилье для построения семьи и рождения детей. Понимая эту необходимость, государство реализует программу социальной помощи молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это помощь предоставляется в первую очередь посредством социальной программы «Ипотека для молодой семьи».

Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.

Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

Получая официальную зарплату, каждый работник ежемесячно отчисляет налог в российский бюджет. Когда налогоплательщик решает совершить крупную покупку, у него есть право вернуть часть уплаченных ранее налогов. Это правило распространяется как на граждан, которые приобретают квартиру за счет собственных накоплений, так и на тех, кто решил воспользоваться услугами банка и оформить ипотечный кредит.

Государственная программа военной ипотеки успешно работает с 2005 года, ежегодно привлекая более 30 тысяч новых участников. За годы реализации программы уже более 170 000 военнослужащих приобрели квартиры и дома. Государство полностью берет на себя обязательства по накоплению первоначального взноса для оформления ипотечного кредита и последующее погашение ежемесячных взносов до тех пор, пока участник программы продолжает свою службу в Вооруженных силах РФ.

Государственная программа ипотечного кредитования «Военная ипотека» рассчитана на военнослужащих, проходящих службу по контракту в любом роде Вооруженных сил страны. Более чем за 10 лет существования данной системы в ней поучаствовали и продолжают участие более 300 тысяч военных, которые получили возможность стать обладателями собственного жилья любого типа на самых выгодных условиях.

Ипотечный кредит обычно предполагает длительные сроки погашения ипотечного займа: до 20-30 лет. Если же у кредитуемого появилась крупная сумма, нередко его посещают мысли о частичном досрочном погашении ипотеки, которое позволит снизить сумму ежемесячных выплат по кредиту или скостить сроки кредитования.

Развитие ипотечного кредитования подарило тысячам семей возможность стать обладателями собственного жилья уже сегодня. Однако наряду с преимуществами оформления ипотеки большинство заемщиков сталкиваются с серьезным психологическим давлением. На протяжении длительного времени приходится отдавать существенную сумму от ежемесячного заработка банку.

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

На сегодняшний день отечественные банки готовы предложить варианты ипотечного кредитования не только лицам, имеющим достаточно большую заработную плату, но и тем, чей официальный доход не позволяет рассчитывать на одобрение кредитной заявки. По данным статистики, каждый третий в нашей стране получает всю или часть зарплаты неофициально. Кроме того, далеко не все профессии позволяют задекларировать весь свой доход, осветив его источники. Именно такие категории граждан могут обратиться в банк для получения ипотечного кредита без предоставления справки о доходах.

В наше время далеко не все источники доходов граждан декларируются и могут быть подтверждены для оформления ипотеки. Кроме того, до недавнего времени оформить ипотечный кредит не могли и самые незащищенные категории граждан, работающие в социальной сфере и имеющие низкие официальные зарплаты.

Молодая семья с детьми в России может взять ипотеку под материнский капитал. Эта возможность предусмотрена государством и обязует банки, предоставляющие услуги ипотечного кредитования, принимать в качестве средств для погашения ипотеки мат капитал. Сертификат на право получения материнского капитала может использоваться как в качестве средства оплаты ранее оформленного ипотечного кредита, так и в виде первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.

На данный момент государство реализует несколько социальных программ, направленных на материальную поддержку многодетных семей. Одна из таких программ предполагает право родителей на получение материнского капитала, потратить который можно в том числе и на приобретение собственного жилья. Если суммы, полученной от государства на приобретение жилья не хватает, государство предусмотрело возможность использования материнского капитала на погашение ипотеки. Этот вариант позволяет семье с детьми быстро и выгодно приобрести семейное жилье или погасить жилищный кредит, взятый еще до рождения малыша.

Материнский капитал – мера государственной помощи семьям, имеющим минимум двоих детей. В нашей стране право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал имеют не только семьи, в которых родились дети, но и те, кто усыновил ребенка, ставшего в семье вторым. Важно понимать, что материнский капитал можно оформить на любого ребенка, кроме первенца, однако выдается он только один раз на одну семью. Сроков, ограничивающих время подачи документов на получение сертификата, законом не предусмотрено. Это значит, что если в семье имеется больше двоих детей, родители могут подать документы на получение материнского капитала в любой момент.

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность приобрести собственное жилье, которая доступна сегодня каждому гражданину нашей страны. Если на начальном этапе распространения данного вида кредитного продукта рассчитывать на получение ипотечного кредита для приобретения жилья могли только лица, имеющие стабильный и достаточно высокий доход, то сегодня многие банки предлагают оформить ипотеку всего по двум документам, без подтверждения доходов и предоставления справок с места работы.

Взять ипотечный кредит для многих единственный способ приобрести собственное жилье, не имея полной суммы стоимости квартиры или дома. При этом банки выдают ипотечные кредиты под маленький годовой процент и предлагают клиенту довольно длительный срок погашения займа. Однако, как и в случае с любым другим кредитованием, ипотека порождает определенные риски для банка, и в первую очередь это риск невозврата материальных средств. Чтобы максимально обезопасить себя, банк оформляет залоговое имущество, а также требует обязательного страхования квартиры по ипотеке.

Налоговым вычетом называют возможность налогоплательщика вернуть деньги, которые он выплатил государству в виде налога или получить освобождение от уплаты определенной части налоговой нагрузки. Речь идет в первую очередь об НДС (налоге на доходы) физических лиц в размере 13% от суммы заработной платы. Одним из случаев, когда налогоплательщик может получить налоговый вычет, является приобретение жилья в ипотеку. Ниже разберемся, кто может рассчитывать на оформление возврата налоговых средств, и какие документы потребуются.

Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.

Ипотека — это долгосрочный кредит на жилье, в котором обязательным залогом выступает приобретенная недвижимость. Квартира или дом находятся в залоге до полного погашения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование последние два года переживает непростой этап, что связано в первую очередь с экономической нестабильностью в стране и материальными проблемами у банков и потребителей. Повышение ключевой ставки Центрального Банка 2015 года негативно повлияло на условия получения ипотеки. Однако, уже в 2016 ключевая ставка была понижена до 10%, а курс национальной валюты существенно стабилизировался, что для потребителей означает предложение более выгодных условий ипотеки в 2018 году.

Каждый из нас представляет себе, что значит собственность, и какие права на имущество дает это определение. При этом, бывают ситуации, в которых свое право на владение, пользование и распоряжение каким-либо объектом движимого или недвижимого имущества приходится отстаивать в суде. Примеров таких ситуаций в судебной практике масса – трудности с вступлением в наследство, отказ застройщика от передачи оплаченной ранее квартиры и т.д. В этом случае законом предусмотрена процедура признания права собственности на имущество.