Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Программы под названием “Ипотека без первоначального взноса” в Россельхозбанке нет. Зато есть альтернативы:

• Программа “Молодая семья и материнский капитал”. В данном случае средства с сертификата используются в качестве первоначального взноса по кредиту.
• Программа “Нецелевой потребительский кредит под залог жилья”. Первый взнос не потребуется, так как имеющаяся недвижимость выступает в качестве предмета залога, то есть служит дополнительным обеспечением безопасности для банка.
• Программа “Рефинансирование ипотеки”. Россельхозбанк оплачивает остаток задолженности иному кредитору, после чего заёмщик становится его должником на его условиях.

По программе “Молодая семья” можно приобрести:

1. жилой дом;
2. квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
3. земельный участок;
4. расходовать средства на строительство дома на участке, права на который уже имеются (собственность, аренда);
5. объект незавершённого строительства.

По программе “Нецелевой кредит” приобрести можно что угодно. Средства не выдаются на определенный объект недвижимости и свободны в использовании.

Средства по программе “Рефинансирование” могут быть использованы только для погашения ранее оформленной ипотеки. Использовать их в ином направлении не разрешается.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от ряда факторов, в первую очередь от выбранной программы:

 

Программа	Минимальная ставка	Обычная ставка	Дополнительные условия
Ипотека с использованием материнского капитала	8,95% для зарплатных и надёжных клиентов банка	9,3%, если заёмщик не является клиентом банка.	При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	12,5% для наёжных клиентов банка, лиц, получающих заработную плату на карту, оформленную в Россельхозбанке, а также для работников бюджетных организаций	13,5% для остальных лиц	При отказе от страхования ставка увеличивается на 1%
Рефинансирование ипотеки	Для надёжных и зарплатных клиентов – 9,05%, для работников бюджетных организаций – 9,10%	Иные лица – 9,20%	При отказе от страхования ставка увеличивается на 1% До момента получения банком выписки из ЕГРП об отсутствии иных обременений на объект недвижимости, то есть до того, как обременение прошлого кредитора будет снято ставка увеличивается на 2%

Страхование жизни и здоровья производится в организации, являющейся партнёром банка — РСХБ-Страхование. При отказе от страхования ставка по кредиту увеличивается еще на 2 процентных пункта.

Максимальная сумма кредитования

Программа	Минимальная сумма	Максимальная сумма
Ипотека с использованием материнского капитала	100 000 рублей	Если приобретается квартира, участие в долевом строительстве или аппартаменты — 60 000 000 рублей, в остальных случаях – 20 000 000 рублей.
Рефинансирование	100 000 рублей	При предоставлении в залог квартиры в Москве — 20 000 000 рублей, Санкт-Петербурге — 15 000 000 рублей, Московской области — 10 000 000 рублей. Жилого дома в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области — 10 000 000 рублей. Во всех остальных случаях — 5 000 000 рублей.
Нецелевой кредит под залог недвижимости	100 000 рублей	10 000 000 рублей, но не более половины от стоимости объекта недвижимости

Кто может рассчитывать на получение кредита без первого взноса в Россельхозбанке

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Требования к гражданину будут следующими:

• Минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный не должен превышать 65. Есть и исключения, когда возраст составляет 75 лет – при наличии созаёмщика, а также при условии, что к моменту исполнения 65 лет должен пройти срок не менее половины от общего срока кредитования.
• Обязательно наличие гражданства Российской Федерации, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
• Общий стаж работы от полугода, а если клиент имеет положительную кредитную историю и получает заработную плату на карту, открытую у кредитора, то три месяца.
• Стоимость залогового имущества должна составлять от семидесяти процентов от стоимости вновь покупаемой недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

• Возраст: от 21 года до 65 лет. При этом, возраст может быть повышен до 75, если имеется созаёмщик.
• Наличие гражданства России, а также регистрации по месту жительства или пребывания.
• Стаж от половины года, а для клиентов банка – от трёх месяцев.
• Заёмщик должен считаться распорядителем средств материнского капитала.
• На практике можно получить кредит без первоначального взноса, если объект будет стоить до двух миллионов рублей.

Рефинансирование

Требования по такому кредиту следующие:

1. Возраст от 21 года до 65 лет. Предельный может быть увеличен до 75, если имеется созаёмщик.
2. Российское гражданство и регистрация.
3. Трудовой стаж от полугода на момент заключения договора; суммарно не менее года за последние пять лет. Если заёмщик получает зарплату на карту банка, то требуется стаж от трёх месяцев.

Документы для получения кредита без первоначального взноса

В любом случае потребуется паспорт гражданина России, а также заполненная анкета по форме банка. Далее пакет бумаг может отличаться в зависимости от программы.

“Рефинансирование”

1. Военный билет или приписное свидетельство, если гражданин является военнообязанным.
2. Бумаги, указывающие на семейное положение и на наличие детей: свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей
3. Документация об уровне дохода и трудового стажа. Например, справка 2-НДФЛ или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Бумаги на объект, предполагаемый к приобретению. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт или выписка из него, отсчёт независимого оценщика о стоимости объекта, выписка из домовой книги.

Молодая семья и материнский капитал

При использовании материнского капитала дополнительно потребуется:

1. Свидетельство, подтверждающее право владения мат. капиталом,
2. Нотариальное обязательство о переоформлении недвижимости в собственность детей (если сразу объект регистрируется только на родителя),
3. бумаги, подтверждающие материальное положение и трудовую деятельность (2-НДФЛ, выписка из трудовой),
4. документы на объект недвижимости, аналогичные иным программам,
5. свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчины обязательно предоставляют военный билет или приписное свидетельство

Нецелевой кредит

• Ипотека под залог недвижимости может быть выдана при предоставлении заёмщиком следующих бумаг:
• Паспорт и анкета по образцу;
• Для военнообязанных – военный билет или приписное свидетельство;
• Свидетельство о браке, а также о наличии детей;
• Бумаги о материальном положении и трудовой деятельности (2-НДФЛ, выписка из трудовой или другие);
• Дополнительно должны быть представлены документы на объект недвижимости, который выступает залогом, аналогичные иным программам, но дополнительно потребуется согласие супруга на такой залог, оформленное у нотариуса.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке пенсионеру

Пенсионеры также могут рассчитывать на ипотеку без первого взноса, но их возможности будут несколько ограничены.

К ним предъявляются следующие требования:

1. На предполагаемый момент возврата кредита возраст пенсионера не должен превышать 65 лет;
2. Если у пенсионера имеется созаёмщик, то срок возврата может быть увеличен до 75 лет;
3. В качестве документа, подтверждающего доход, используется справка о размере пенсии, которую можно получить в Пенсионном Фонде.

Среди программ, в которых может отсутствовать первоначальный взнос, пенсионеру может подойти лишь рефинансирование и целевая ипотека. В остальных случаях потребуется обеспечить наличие частичной оплаты объекта недвижимости.

Ипотека без первого взноса в Россельхозбанке на дачу

В ипотеку можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом. Любая дача, если она находится в полноценной собственности, считается именно домом с прилегающим земельным участком, поэтому на её покупку будут распространяться те же условия.

Требования в данном случае будут следующие:

• Дом и земельный участок должны быть собственности у частного лица, а не у кооператива;
• На объекте не должно быть иных обременений.

Остальные требования аналогичны тем, что предъявляются при покупке любого частного дома.

Альтернатива от иных банков

• Газпромбанк выдаёт ипотеку от 9.2 процентов, срок до 30 лет, сумма до 60 000 000 рублей. Ипотека без первого взноса в этом банке возможна только при покупке недвижимости в определенных ЖК у застройщиков-партнеров банка.
• Банк “Возрождение” предлагает ипотеку без первого взноса по ставке от 9,2 процентов. Более точная ставка может быть рассчитана только при подаче заявки в банк и уточнении иных аспектов (сумма, срок и так далее).
• Бинбанк предлагает ипотеку без первоначального взноса по программе Рефинансирования. Ставка составит от 8,75 процентов.
• Рефинансировать ипотеку без первоначального взноса можно также и в Альфа-Банке. Ставка будет от 8,9 процентов.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Перед посещением банка рекомендуется внимательно изучить предложения, сравнить их с продуктами иных организаций и только после этого обращаться за оформлением сделки.

Остались вопросы? Спросите юриста, это бесплатно!