Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Оглавление:
3. Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке
5. Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке
6. Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру
Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.
Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке:
- Ипотека плюс материнский капитал. Первоначальный взнос заменяется материнским капиталом. Подходит ТОЛЬКО для молодых семей.
- Военная ипотека. Подойдет только для военнослужащих. Требуется залог имущества, а максимальная сумма такого кредита не должна превышать 2 330 000 рублей.
- Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Подойдет, если вы хотите перенести ипотеку из другого банка в Сбербанк.
Разберем подробнее условия оформление ипотеки без первоначального взноса по разным программа Сбербанка.
Процентная ставка
Программа | Ставка минимальная | Обычная ставка | Доп. условие |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | 12% (для работников банка, застраховавших жизнь и здоровье) | 12,5% (если вы не являетесь работником банка) | Страхование жизни и здоровья обязательно. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам. |
Рефинансирование ипотеки | 9,5% (для застраховавших* жизнь и здоровье и подтвердивших погашение рефинансируемого кредита) | 10,5%-11,5% (до подтверждения и регистрации рефинансируемой ипотеки) | Залог не кредитуемой недвижимости обязателен. Страховка жизни и здоровья обязательна. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам. |
Ипотека плюс материнский капитал | 7,4% (для застраховавших жизнь и здоровье, покупающих жилье у определенного застройщика**, при регистрации прав на собственность без посещения Росреестра и МФЦ) | 9,5% (при покупке квартиры у застройщика, не попадающего под скидку Сбербанка, но со страховкой жизни) | Залог жизни обязателен. Иначе начисляется дополнительно 1% ежегодных отчислений. Без скидочных условий процентная ставка будет 10,5% |
Военная ипотека | 9,5% | 9,5% | Только для военнослужащих! Сумма кредита строго от 300 000 до 2 330 000 руб. |
*Банк страхует жизнь и здоровье только в СК “Сбербанк страхование”, либо в компаниях-партнерах Сбербанка. К таким компаниям относятся:
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- Акционерное общество «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Акционерное общество Либерти Страхование;
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- АО «СК «РСХБ-Страхование»;
- АО «СОГАЗ»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СК «Чулпан»;
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
Заявка на одобрение страховки будет рассматриваться до 30 дней.
Источник: http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance.
**Застройщики, с которыми сотрудничает Сбербанк:
- ПИК
- ГК МИЦ
- Гранель Групп
- ФСК Лидер
- ГК Самолет
- Векторстройфинанс
- ГК Инград
- А 101
- ГК “РГ-Девелопмент”
Максимальная сумма кредита
Программа | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | 500 000 рублей | 10 000 000 рублей |
Рефинансирование ипотеки | 1 000 000 рублей | 30 000 000 рублей |
Ипотека плюс материнский капитал | 300 000 рублей | 30 000 000 рублей |
Военная ипотека | 300 000 рублей | 2 330 000 рублей |
Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке
Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:
Нецелевой кредит под залог недвижимости
По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:
- Кредит выдается на срок до 20 лет,
- Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
- Страхование жизни и здоровья добровольное.
- Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка
Рефинансирование ипотеки
По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.
Эти условия таковы:
- Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
- От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
- Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
- Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
- Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
- Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Страхование жизни и здоровья добровольное.
- Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Ипотека плюс материнский капитал
Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.
Молодая семья — это:
- Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
- Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.
Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).
Материнский капитал на момент 2021 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам
Условия для молодой семьи следующие:
- Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
- Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
- На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.
Военная ипотека
На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.
При этом:
- Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
- Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
- Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
- Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка
Необходимые документы
Общие документы, необходимые по каждой ипотечной программе:
- Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
- Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
- Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
- Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.
Документы по кредитуемой квартире:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
- Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
- Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
- Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
- Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
- Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.
Ипотека плюс материнский капитал
Помимо основного списка документов потребуются:
- Сертификат на мат. капитал,
- Свидетельство о браке,
- Свидетельства о рождении детей,
- Справка из пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.
Рефинансирование ипотеки
Помимо основного списка документов потребуется:
Сведения об объекте рефинансирования:
- Номер кредитного договора,
- дата заключения кредитного договора,
- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита,
- сумма и валюта кредита,
- процентная ставка,
- ежемесячный платеж,
- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Помимо основного пакета документов после одобрения ипотеки могу понадобится:
- Брачный договор,
- нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо,
- составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял.
Военная ипотека
Помимо основного списка документов может потребоваться свидетельство о праве участника ипотечной системы жилищного обеспечения для военных.
Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке
Обратите внимание на 2 типа платежей:
- Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
- При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.
Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру
Выдавая ипотеку пенсионеру, банк сильно рискует. А при выдаче ипотеки без первого взноса — рискует вдвойне. Поэтому к людям пенсионного возраста будут предъявлены более жесткие требования:
- Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
- Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
- Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
- Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
- Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
- Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.
Ипотека без первого взноса в Сбербанке на дачу
Дача приравнивается к загородной недвижимости. Здесь процесс оформления ипотечного кредита и условия останутся теми же, что и при покупке квартиры, но с учетом нескольких нюансов:
- Нужен Кадастровый паспорт дачи.
- Дача должна иметь водопровод, проводку, отопительное оборудование,
- Дом должен быть поднят минимум на метр над землей.
- Фундамент должен быть выполнен из крепкого материала: кирпич, бетон, камень.
- Дача должна располагаться не далее, чем в 120 км. от города, где проживает заемщик.
Две важные отличительные черты дачи: в ней нельзя прописаться, а также нельзя воспользоваться материнским капиталом.
Онлайн-сервис Домклик
Для ленивых Сбербанк разработал онлайн-сервис Домклик (https://ipoteka.domclick.ru/), на котором можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Там вы можете:
- Получить ответы на горячие вопросы в режиме онлайн, не посещая офис банка,
- Рассчитать проценты и ежемесячные платежи именно для вашего случая,
- Подобрать подходящую для покупки квартиру,
- Отправить заявку на согласование ипотечного кредита онлайн!
- Выбрать ипотеку с меньшей ставкой и провести рефинансирование,
Для отправки заявки на ипотеку без первоначального взноса в сервисе Домклик достаточно заполнить следующие поля:
И нажать кнопку ”Создать личный кабинет”. Т.о. вы создадите свой личный кабинет, куда будут поступать предложения от консультантов Сбербанка и другая полезная информация по кредиту.

Калькулятор Домклика
Также в сервисе Домклик есть возможность для регистрации застройщиков, владельцев недвижимости и риелторов. Там они смогут размещать свои предложения, рекламировать их и коммуницировать с желающими открыть ипотечный кредит.
Альтернатива от других банков
Если вас не устраивают условия Сбербанка, то вы можете обратить внимание на условия ипотечного кредитования с нулевым первым взносом в других банках:
- Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
- Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
- Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
- Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
- Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
- Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
- Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.
Для полного ознакомления с альтернативными условиями других банков перейдите по ссылке.
Для Физических лиц
- Лишение родительских прав Брачный договор Восстановление в родительских правах Оспаривание отцовства Признание брака недействительным Выплата алиментов на ребенка Раздел имущества супругов Оформление наследства по завещанию Защита прав несовершеннолетних
- Признание права собственности Как оформить ипотеку Реструктуризация ипотеки Досрочное погашение ипотеки Социальная ипотека Ипотека на строительство дома
- Взыскание долгов с физических лиц Взыскание долга по расписке Юрист по взысканию долга
- Возврат водительских прав
- Условно-досрочное освобождение
- Восстановление на работе
Для бизнеса
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы
-
анонимно -
профессионально
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!