• Главная
• Жилищные вопросы
• Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Официальной ипотечной программы “без первого взноса” в Сбербанке нет. Однако в качестве альтернативы можно рассматривать “Нецелевой кредит под залог недвижимости”. Данная программа позволяет взять ипотечный кредит без первого взноса, но внести имеющуюся в собственности недвижимость в залог.

Другие альтернативы ипотеки без первого взноса в Сбербанке:

• Ипотека плюс материнский капитал. Первоначальный взнос заменяется материнским капиталом. Подходит ТОЛЬКО для молодых семей.
• Военная ипотека. Подойдет только для военнослужащих. Требуется залог имущества, а максимальная сумма такого кредита не должна превышать 2 330 000 рублей.
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Подойдет, если вы хотите перенести ипотеку из другого банка в Сбербанк.

Разберем подробнее условия оформление ипотеки без первоначального взноса по разным программа Сбербанка.

Процентная ставка

Программа	Ставка минимальная	Обычная ставка	Доп. условие
Нецелевой кредит под залог недвижимости	12% (для работников банка, застраховавших жизнь и здоровье)	12,5% (если вы не являетесь работником банка)	Страхование жизни и здоровья обязательно. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам.
Рефинансирование ипотеки	9,5% (для застраховавших* жизнь и здоровье и подтвердивших погашение рефинансируемого кредита)	10,5%-11,5% (до подтверждения и регистрации рефинансируемой ипотеки)	Залог не кредитуемой недвижимости обязателен. Страховка жизни и здоровья обязательна. Если жизнь и здоровье не застрахованы, то происходит надбавка еще +1% к ежегодным выплатам.
Ипотека плюс материнский капитал	7,4%  (для застраховавших жизнь и здоровье, покупающих жилье у определенного застройщика**, при регистрации прав на собственность без посещения Росреестра и МФЦ)	9,5% (при покупке квартиры у застройщика, не попадающего под скидку Сбербанка, но со страховкой жизни)	Залог жизни обязателен. Иначе начисляется дополнительно 1% ежегодных отчислений. Без скидочных условий процентная ставка будет 10,5%
Военная ипотека	9,5%	9,5%	Только для военнослужащих! Сумма кредита строго от 300 000 до 2 330 000 руб.

*Банк страхует жизнь и здоровье только в СК “Сбербанк страхование”, либо в компаниях-партнерах Сбербанка. К таким компаниям относятся:

1. ООО «Абсолют Страхование»;
2. ООО «СФ «Адонис»;
3. Акционерное общество «АльфаСтрахование»;
4. САО «ВСК»;
5. ООО СК «ВТБ Страхование»;
6. ООО «СК «Гранта»;
7. ООО «Зетта Страхование»;
8. СПАО «Ингосстрах»;
9. Акционерное общество Либерти Страхование;
10. ООО «СК «Независимая страховая группа»;
11. Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
12. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
13. АО «СК «РСХБ-Страхование»;
14. АО «СОГАЗ»;
15. ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
16. АО «СК «Чулпан»;
17. ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Заявка на одобрение страховки будет рассматриваться до 30 дней.

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/insurance_accreditation/insurance.

**Застройщики, с которыми сотрудничает Сбербанк:

• ПИК
• ГК МИЦ
• Гранель Групп
• ФСК Лидер
• ГК Самолет
• Векторстройфинанс
• ГК Инград
• А 101
• ГК “РГ-Девелопмент”

Максимальная сумма кредита

Программа	Минимальная сумма	Максимальная сумма
Нецелевой кредит под залог недвижимости	500 000 рублей	10 000 000 рублей
Рефинансирование ипотеки	1 000 000 рублей	30 000 000 рублей
Ипотека плюс материнский капитал	300 000 рублей	30 000 000 рублей
Военная ипотека	300 000 рублей	2 330 000 рублей

Кто может получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Требования к заемщику разнятся в зависимости от выбранной программы:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

• Кредит выдается на срок до 20 лет,
• Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

• Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
• От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
• Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
• Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
• Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
• Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
• Страхование жизни и здоровья добровольное.
• Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

• Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
• Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2020 года составляет 453 026 рублей.

Условия для молодой семьи следующие:

• Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
• Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
• На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

• Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
• Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
• Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
• Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

 

Необходимые документы

Общие документы, необходимые по каждой ипотечной программе:

• Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
• Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
• Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
• Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.

Документы по кредитуемой квартире:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
• Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность. Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
• Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
• Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
• Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
• Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.

Ипотека плюс материнский капитал

Помимо основного списка документов потребуются:

1. Сертификат на мат. капитал,
2. Свидетельство о браке,
3. Свидетельства о рождении детей,
4. Справка из пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.

Рефинансирование ипотеки

Помимо основного списка документов потребуется:

Сведения об объекте рефинансирования:

1. Номер кредитного договора,
2. дата заключения кредитного договора,
3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита,
4. сумма и валюта кредита,
5. процентная ставка,
6. ежемесячный платеж,
7. платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Помимо основного пакета документов после одобрения ипотеки могу понадобится:

• Брачный договор,
• нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо,
• составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял.

Военная ипотека

Помимо основного списка документов может потребоваться свидетельство о праве участника ипотечной системы жилищного обеспечения для военных.

Калькулятор расчета ипотеки без первого взноса в Сбербанке

Обратите внимание на 2 типа платежей:

1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке пенсионеру

Выдавая ипотеку пенсионеру, банк сильно рискует. А при выдаче ипотеки без первого взноса — рискует вдвойне. Поэтому к людям пенсионного возраста будут предъявлены более жесткие требования:

1. Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
2. Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
3. Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
4. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
5. Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
6. Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.

Ипотека без первого взноса в Сбербанке на дачу

Дача приравнивается к загородной недвижимости. Здесь процесс оформления ипотечного кредита и условия останутся теми же, что и при покупке квартиры, но с учетом нескольких нюансов:

• Нужен Кадастровый паспорт дачи.
• Дача должна иметь водопровод, проводку, отопительное оборудование,
• Дом должен быть поднят минимум на метр над землей.
• Фундамент должен быть выполнен из крепкого материала: кирпич, бетон, камень.
• Дача должна располагаться не далее, чем в 120 км. от города, где проживает заемщик.

Онлайн-сервис Домклик

Для ленивых Сбербанк разработал онлайн-сервис Домклик (https://ipoteka.domclick.ru/), на котором можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Там вы можете:

• Получить ответы на горячие вопросы в режиме онлайн, не посещая офис банка,
• Рассчитать проценты и ежемесячные платежи именно для вашего случая,
• Подобрать подходящую для покупки квартиру,
• Отправить заявку на согласование ипотечного кредита онлайн!
• Выбрать ипотеку с меньшей ставкой и провести рефинансирование,

Для отправки заявки на ипотеку без первоначального взноса в сервисе Домклик достаточно заполнить следующие поля:

И нажать кнопку ”Создать личный кабинет”. Т.о. вы создадите свой личный кабинет, куда будут поступать предложения от консультантов Сбербанка и другая полезная информация по кредиту.

Также в сервисе Домклик есть возможность для регистрации застройщиков, владельцев недвижимости и риелторов. Там они смогут размещать свои предложения, рекламировать их и коммуницировать с желающими открыть ипотечный кредит.

Альтернатива от других банков

Если вас не устраивают условия Сбербанка, то вы можете обратить внимание на условия ипотечного кредитования с нулевым первым взносом в других банках:

• Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
• Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
• Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
• Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
• Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
• Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
• Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.

Для полного ознакомления с альтернативными условиями других банков перейдите по ссылке.