Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ

Непосредственно программы ипотеки без первого взноса в ВТБ нет, но существуют альтернативы:

  • Программа “Под залог недвижимости”. Нулевой первый взнос, однако заемщик должен обладать недвижимостью, которую он отдает в залог вместо первоначального взноса.
  • Программа “Рефинансирование ипотеки”. Подразумевает переход с ипотечной программы другого банка на более выгодные условия от ВТБ. Первый взнос отсутствует.
  • Программа “Материнский капитал”. В счет первоначального взноса принимаются средства материнского капитала.

Кто может получить

ВТБ дает возможность приобрести кредит без оплаты первоначального взноса:

  • Семьям, которые используют средства из маткапитала (МСК) после появления на свет второго дитя.
  • Людям, желающим рефинансировать другие виды кредитов.
  • Лицам, заложившим недвижимость, которая уже находится в их собственности.

Основные требование к заемщику

  • возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет;
  • заемщик обязан иметь гражданство РФ;
  • клиент обязан иметь положительную кредитную историю;
  • стаж труда клиента должен составлять, как минимум, 12 месяцев, а на текущем месте работы ̶ 4 месяца.

Как получить

  • Подготовить соответствующие документы (о которых ниже)
  • Обратиться в ближайшее отделение ВТБ для оформления кредита
  • Ожидайте до 5 рабочих дней решения банка.
  • Если банк принял положительное решение, то его сотрудники обязаны связаться с клиентом и попросить прийти в банк и заключить кредитный контракт.

Потенциальный кредитор может обратиться в банк как лично на месте, так и через интернет посредством отправки онлайн-заявки.

Требуемые документы

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • второй документ, который устанавливает личность заявителя (права, загранпаспорт, студенческий билет и т.д.);
  • справку о доходах в установленной банком форме;
  • медполис;
  • трудовую книжку или выписку из нее;
  • копию налоговой декларации;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • документ, который подтверждает право собственности на квартиру, заложенную в банке;
  • военный билет, если клиенту еще нет 27 лет.

Кроме стандартного перечня документов, заявитель также должен будет запастись следующими дополнительными документами:

Для использования средств маткапитала:

  • свидетельством о рождении 2-го ребенка;
  • разрешением на использование МСК.

Для рефинансирования:

  • контрактом ипотечного кредитования.

Для заложения имеющегося недвижимого имущества:

  • контрактом купли продажи жилья;
  • отчетом об оценке недвижимого имущества;
  • выпиской из ЕГРН.

Заемщикам следует предъявить как оригиналы этих документов, так и их копии. Если подаются только копии, то последние должны быть заверены нотариусом. При подаче справки с рабочего места рассматриваемый документ должен быть подписан директором, который также ставит на справке печать организации-работодателя.

Программы от ВТБ

Под залог недвижимости

Программа под залог недвижимости

 

Сумма кредита До 15 млн. р.
Срок ипотеки До 20 лет
Процентные ставки От 11,1% годовых

Важно! Недвижимость, которую гражданин хочет заложить в банке, должна находиться в черте города, где и расположено подразделение ВТБ, который и уполномочен оформить кредит. Жилая площадь может находиться либо в собственности заемщика, либо его супруги, либо членов его семьи, если оформлено соответственное поручительство.

Заявление может быть подано лично на месте либо через интернет. При заполнении онлайн заявки гражданину следует указать данные насчет:

  • заявителя (ФИО, паспортные и контактные данные);
  • ИНН работодателя. Если заявитель не осведомлен об этом номере, то он может написать, что не знает ИНН;
  • среднемесячного дохода членов семьи. Из дохода следует вычесть НДФЛ (13%);
  • рабочего стажа заявителя на текущем месте;
  • общего рабочего стажа;
  • цели получения ипотечных средств;
  • местонахождения приобретаемого жилья и банка, который предоставляет кредит;
  • стоимости недвижимого имущества;
  • размера кредита;
  • срока кредита.

Рефинансирование

Суть программы заключается в том, что заемщик переводит свою ипотеку из другой кредитной организации в ВТБ.

Программа Рефинансирование

Условия:

Сумма кредита До 30 млн. руб. (в Москве и МО)
До 15 млн. руб. (в регионах России)
Срок ипотеки До 30 лет
Процентные ставки От 8,8% годовых для клиентов программы «Люди дела» / от 10%, если не предоставляется справка насчет доходов и т.д.

Это выгодно в первую очередь тем, у кого условия на несколько процентных пунктов превышают предлагаемые от ВТБ; и при этом выплачивать кредит предстоит еще 5 лет и более.

Таким образом, выгода использования программы рефинансирования заключается в:

  • сокращении процентной ставки;
  • снижении ежемесячного платежа;
  • уменьшении переплаты;
  • изменении срока кредита.

Важно! При отсутствии комплексного страхования размер процентной ставки увеличится на 1%.

Также от заемщика не требуется наличие регистрации в регионе, где клиент обращается за денежными средствами на рефинансирование. Однако клиент должен подтвердить платежеспособность.

При нехватке суммы дохода клиент может привлечь в дело своих близких родственников, которые посредством предоставления справки насчет своих доходов, способствуют увеличению ипотечной суммы.

Список родственников указан в 3 абзаце 14 статьи СК РФ:

  • Родители и дети,
  • дедушки, бабушки,
  • внуки,
  • полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры.

Ипотека + материнский капитал

Сумма кредита До 90 млн. руб.
Срок ипотеки До 50 лет
Процентные ставки от 11,95% до 14,45%

Для оформления ипотеки по этой программе семья обязана соответствовать требованиям «Молодой семьи». Только в этом случае семья сможет получить маткапитал и погасить средствами МСК не только первоначальный взнос, но и оставшуюся часть ипотечного долга.

Такой семьей считаются:

  • Разнополые супруги, которым не исполнилось 35 лет, и у которых есть ребенок,
  • Молодой родитель-одиночка с ребенком.

Возможность воспользоваться средствами маткапитала предоставляется тем молодым семьям, у которых появился на свет второй ребенок.
На момент 2018 года сумма мат. капитала составляет 453 026 рублей, чего вполне хватит для погашения первого взноса при покупке недвижимости на сумму до 5 000 000 рублей.

Внимание! Статус молодой семьи присваивают во время оформления ипотеки, когда банковское учреждение проверяет по паспорту положение семьи и наличие детей своих клиентов.

Для молодой семьи банки предлагают чуть более выгодные условия: ежегодная ставка на 0,5% ниже.

Также, если в молодой семье родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022, то такая семья может рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Ставка по такой ипотеке от 6% годовых.

Запрос на справку для пенсионного фонда по материнскому капиталу

Запрос на справку для пенсионного фонда по материнскому капиталу

Для использования маткапитала необходимо:

  1. Знать, что маткапитал должен погашать минимум 15% стоимости жилплощади. При этом, клиенты также должны иметь собственные средства в размере не менее 5% стоимости покупаемой квартиры.
  2. Предоставить сертификат на МСК и справку насчет размера остатка маткапитала из отделения ПФР.

Процедура оформления ипотеки с использованием средств маткапитала выглядит следующим образом:

  • гражданин предъявляет заявление и требуемый пакет документов в банковское учреждение;
  • в случае получения одобрения банка заключается кредитный контракт;
  • заемщик за определенное время находит жилье, которое должен купить;
  • клиент заключает контракт купли-продажи жилплощади с продавцом;
  • банк на основе правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье начисляет ипотечные средства на счет продавца;
  • заемщик обращается в Пенсионный фонд РФ с заявлением насчет распоряжения средствами маткапитала;
  • в случае одобрения заключенного ипотечного контракта Пенсионный фонд РФ перечисляет определенную сумму на ипотечный счет заявителя.

Условия для пенсионера

Ввиду преклонного возраста и отсутствия трудоустройства, банковское учреждение несет определенные риски, предоставляя пенсионеру ипотеку без первого взноса. По этой причине к лицам пенсионного возраста предъявляются довольно жесткие требования при оформлении ипотечного кредита.

Итак, мужчины, которым уже исполнилось 65 лет (для женщин ̶ 60 лет), могут рассчитывать на получение кредита без первого взноса при заложении собственной недвижимости под залог. В таком случае кредитная организация может уменьшить предельный срок кредитования, а также сумму кредита.

Для оформления ипотеки пенсионерам следует запастись:

  • паспортом РФ;
  • пенсионным удостоверением гражданина РФ (или справкой из ПФР);
  • заграничным паспортом, при наличии.

Пенсионер также может предъявить дополнительные документы, предоставляющие ему возможность оформить кредит с выгодными условиями. В список этих документов входят документы, которые подтверждают факт наличия:

у заемщика дополнительного дохода (например, пенсионер сдал свою квартиру в аренду и получает ежемесячный доход);
денежных средств на банковских счетах, открытых на имя пенсионера;
положительной кредитной истории и т.д.

Условия при ипотечном кредите без первого взноса на дачу

Необходимо учесть, что дача приравнивается к загородной недвижимости. Чтобы оформить ипотеку без первого взноса на дачу, требуется иметь недвижимость под залог. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, дача, земельный участок.

Заложенная недвижимость может находиться в собственности заемщика, либо его супруги, либо членов его семьи, при наличии оформления соответственного поручительства.

Калькулятор расчета


Обратите внимание на 2 типа платежей:

  1. Аннуитетная схема предлагает оплату одинаковыми долями каждый месяц.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна.

Альтернатива от других банков








Наименование банка Программа Процентные ставки (годовые)
Промсвязьбанк

 

На новостройки партнеров-застройщиков

 

12,9

 

Металлинвестбанк Рефинансирование 13,5
Совкомбанк Под залог недвижимости 13,99
Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!