Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году

Первоначальный взнос на квартиру или другое недвижимое имущество — это некая сумма денег, представляющая собой часть стоимости покупаемой недвижимости.

Обычная ипотечная программа предполагает размер первоначального взноса от 10 до 30% от стоимости покупаемой недвижимости. Банку требуется эта сумма в качестве залога платежеспособности заемщика.

Ипотека без первого взноса — это ипотека, при которой первый взнос равен нулю, но при этом увеличивается ежегодный процент отчислений и ужесточаются требования к заемщику.

Первый банк в РФ, предложивший ипотеку без первого взноса, появился в 2016-м году. С февраля 2017-го эту тенденцию поддержали другие банковские организации, и к 2018-му году взять ипотеку без первичного взноса предлагают многие банки России: Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и многие другие.

Всего 6 программ без первого взноса на banki.ru

Всего 6 программ без первого взноса на banki.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Оформление

Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно.

Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

  • Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
  • Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
  • Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
  • Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
  • Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
  • Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
  • Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
  • Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

Казалось бы, все то же самое, что и при обычной ипотеке? Да, но не совсем.

При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.

Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу.

Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается. Увеличивается на столь значительную сумму, что на нее можно сделать ремонт, а то и два. Но заемщик будет вынужден отдать эти деньги банку.

Ингосстрах предлагает 8 625 годовых страховки на 5 млн

Ингосстрах предлагает 8 625 годовых страховки на 5 млн

Более того, логика банка такова: если человек берет кредит, не имея денег даже на первоначальный взнос, то сможет ли он данный кредит выплатить?

Условия

Поэтому банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:

  • Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
  • Стабильная работа — не менее 1 года,
  • Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
  • Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
  • Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
  • Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

Интересные факт: само понятие “ипотека” впервые появилось в Греции в 6 веке до н.э. Таким словом обозначалась ответственность заемщика перед кредитором через землю, которой обладал заемщик. Иначе говоря, ипотека в Древней Греции была кредитом под залог земли заемщика.

Символом ипотеки являлся столб на границе участка заемщика. К столбу было прибито объявление об условиях кредита.

Документы

Список документов у разных банков может различаться, но в целом все требуют следующие бумаги:

  • Удостоверение личности — паспорт,
  • Страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
  • ИНН;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость: справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние: трудовая книжка, или ее копия, или выписка из трудовой книжки;
  • Заявление-анкета на ипотечный кредит. Предоставляется и оформляется в отделении банка;
  • Военный билет в случае, если заемщик не достиг окончания призывного возраста — 27 лет. Либо приписное свидетельство.
Как выглядит приписное свидетельство

Как выглядит приписное свидетельство

А также пакет документов по кредитуемому объекту недвижимости.

Для квартиры, дома, коттеджа и вообще любого Готового жилья это следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности,
  • Документы, подтверждающие основание возникновения права собственности. К таким документам относятся, например, Договор передачи жилья в собственность.
  • Выписка из ЕГРП. Срок выписки: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Отчет оценки квартиры независимым оценщиком. Срок отчета: не более 6 месяцев с момента составления,
  • Выписка из домовой книги или альтернатива: «Справка о регистрации» по форме 9, Единый жилищный документ (ЕЖД), «Справка о снятии с регистрации некоторых категорий граждан» по форме 12,
  • Нотариальное согласие на передачу квартиры в ипотеку,
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости. Альтернативы: технический паспорт квартиры или выписка из технического паспорта на здание.

Сравнение условий обычной ипотеки и ипотеки без первого взноса

Для примера возьмем два ипотечных тарифа от банка Промсвязьбанк:

  1. Программа “Вторичный рынок от 8,9%” (с первоначальным взносом)
  2. Программа “Ипотека без первоначального взноса”

Вторичный рынок от 8,9%

  • Первоначальный взнос: от 300 000 рублей.
  • Ежегодный процент: 9% (8,8% для работников Промсвязьбанка)
  • Страхование недвижимости: не обязательно
  • Минимальная зарплата: от 20 000 рублей

Ипотека без первоначального взноса

ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ТОЛЬКО НА НОВОСТРОЙКИ ОТ ГРУПП КОМПАНИЙ ПСН, ПИК и МИЦ!

  • Первоначальный взнос: 0 %.
  • Ежегодный процент: 12,5% (12,4% для работников Промсвязьбанка, 10,9 % для клиентов ГК ПСН и ООО “Рождественно”)
  • Страхование недвижимости: Либо страхование недвижимости (+ от 0,7% к ежегодному проценту), либо увеличение процентной ставки на 3 %.
  • Минимальная зарплата: от 45 000 рублей.

Видим и завышенные требования к заемщику, и гораздо бОльшую сумму переплаты по ипотечному кредиту. Рассмотрим пример переплаты на основе этих двух программ:

Как рассчитывается? Пример

Допустим, нам нужно взять 5 000 000 рублей ипотечного кредита, и мы не являемся работником банка Промсвязьбанк. Выплатить долг мы собираемся за 10 лет (или 120 месяцев). Вид платежа — аннуитетный (равными долям каждый месяц).

Первый случай: нам хватило на первоначальный взнос — 300 000 рублей,

Заплатив 300 000 в качестве первоначального взноса, мы уменьшаем размер кредита до 4 700 000 рублей. Процентная ставка у нас 9%.

Воспользовавшись нашим калькулятором, получаем ежемесячный платеж 59 338 рублей. Далее:

59 338 * 120 = 7 144 560 рублей

7 144 560 рублей мы заплатим по ипотечному кредиту. Затем вычитаем:

7 144 560 — 4 700 000 = 2 444 560 рублей

Переплата по ипотеке с первым взносом составляет 2 444 560 рублей.

Второй случай: берем ипотеку без первого взноса.

В этом случае кредит составляет все 5 000 000. Ежегодный процент: 12,5% + 0,7% (за страховку жилья). Выходит 13,2%. Кроме того, мы можем взять кредит только на квартиру в новостройке. Ну да ладно, это индивидуальные условия выбранного нами банка.

Также пользуемся калькулятором и получаем ежемесячный платеж 75 246 рубля.

75 246 * 120 = 9 029 520 рублей

9 029 520 рублей мы заплатим по ипотечному кредиту. Затем вычитаем:

9 029 520 — 5 000 000 = 4 029 520 рублей.

Переплата по ипотеке без первоначального взноса составляет 4 029 520 рублей.

Сравниваем переплату в первом и втором случае и приходим к печальному, но очевидному выводу: накопить на первый взнос и купить недвижимость под меньший процент гораздо выгоднее, чем не платя первого взноса сразу взять кредит под огромные проценты.

В нашем случае 4 029 520 — переплата за ипотеку без взноса, 2 444 560 — переплата за ипотеку со взносом. Если мы возьмем ипотеку с первоначальным взносом, то сэкономим 1 584 960 рублей. А эта сумма эквивалентна стоимости полноценного ремонта в одной трехкомнатной квартире или двух однокомнатных.

Особенности и отличия покупки первички (в новостройке) и вторички

Для оформления ипотеки вам потребуется выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП). В данном реестре находится история и другие сведения всех объектов недвижимости Российской Федерации. Данная выписка требуется банку и вам, чтобы проверить квартиру “на вшивость”. Не заложена ли квартира? Не принадлежит ли еще кому-то, кроме заявленного собственника? Кто в ней прописан?

Для получения выписки понадобится ваш паспорт, а также адрес и кадастровый номер квартиры, на которую будет оформлена ипотека.

Кадастровый номер — это уникальный номер недвижимости, присваиваемый ей после кадастрового учета. Выглядит примерно так: 45:12:1203032:814.

Расшифровка кадастрового номера

Расшифровка кадастрового номера

При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется подать заявление на регистрацию в ЕГРП, после чего регистрируется право на собственность и ипотека.

А при покупке квартиры в новостройке придется подавать заявление дважды:

  1. Чтобы зарегистрировать ДДУ (договор о долевом участии),
  2. Чтобы зарегистрировать право собственности, а уже затем ипотеку.

Это главное отличие при покупке в ипотеку вторичного жилья от квартиры в новостройке.

Другие отличия:

  • Цена. Квартира в новостройке обычно стоит на порядок дешевле “готового” жилья. Это объясняется определенными рисками: есть вероятность, что дом будет построен с задержкой или вообще не построен. А также в связи с тем, что жилье в новостройке обычно продается без ремонта и далеко от центра города и инфраструктуры.
  • Доход. Стоимость квартиры в новостройке будет расти по мере роста стройки дома. И если на этапе фундамента квартиру можно было купить за 3 000 000 рублей, то на этапе сдачи дома ее цена может вырасти до 3 500 000 и даже до 4 000 000 руб. Также цена увеличивается из-за появления рядом с новостройкой станции метро и роста инфраструктуры. Т.о. можно купить квартиру на этапе фундамента и продать позже на порядок дороже. В то же время квартиру, купленную на вторичном рынке, можно монетизировать сразу после покупки, сдавая ее в аренду.
  • Риск. Как было сказано выше, стройка новостройки может быть задержана или же вообще заморожена. В то время, как жилье на вторичном рынке более надежный вариант; заселяться можно сразу после покупки.
  • Ожидание. Новостройку нужно ждать месяцами и годами, а в квартиру на “вторичке” можно въехать сразу после оформления сделки.
  • Удобство. Новостройки сегодня создаются по свежим чертежам: просторные холлы, грузовые лифты, лоджии, кабинет консьержки, просторные лестничные площадки. Все эти условия есть и на вторичном рынке жилья, но тогда растет и стоимость. В то время, как все новостройки строятся с учетом комфорта жильцов.

В Сбербанке есть также 2 отличительных момента при покупке квартиры в новостройке:

  1. Ежегодный процент ниже на 2%,
  2. Заемщик не обязан платить залоговое страхование.

Особенности ипотеки без первоначального взноса на строительство дома, коттеджа и покупку земельного участка

Строящийся дом и коттедж, а также земельный участок относят к категории “Строительство жилого дома”.

В этом случае процесс отличается списком документов на недвижимость. Для оформления потребуется:

  • Свидетельство государственной регистрации права собственности на земельный участок, на котором ведется строительство,
  • Документ, подтверждающий основание возникновения права собственности на земельный участок. Это может быть: Договор передачи жилья в собственность, Договор с застройщиком, Договор дарения (если получено в дар), Справка о выплаченном пае (приобретенная через кооператив недвижимость).
  • Выписка из ЕГРП на земельный участок, на котором ведется строительство. Срок: не более 1 месяца с момента подачи заявки на кредит.
  • Кадастровый паспорт земельного участка, на котором ведется строительство.
  • Смета индивидуального жилищного строительства, составленная и заверенная организацией, осуществляющей строительство, либо Заемщиком.
  • Разрешение органа местного самоуправления и иных согласующих органов на строительство жилого помещения на земельном участке. Срок предоставления: в течение 12 месяцев после выдачи кредита.
  • Договор подряда на строительство жилого дома (в случае строительства подрядной организацией).

Особенности при покупке уже построенного дома, коттеджа, таунхауса

Построенный дом, коттедж и таунхаус, как и приобретенная на вторичном рынке квартира, относят к категории “Готовое жилье”.

В этом случае процесс оформления, документы и процентная ставка такая же, как и при покупке квартиры на вторичном рынке.

Особенности при покупке дачи

Дача относится к категории “Загородная недвижимость”. Главные отличия:

  1. На даче нельзя прописаться,
  2. Минимальная годовая ставка от 9,5%,
  3. Нельзя воспользоваться программой материнского капитала.

Ипотека без первого взноса от застройщика

Ипотека от застройщика возможна только при покупке квартиры в новостройке. Обычно такая сделка проходит либо через непосредственно застройщика, либо через банк-партнер застройщика. Главные отличия такого кредита:

  • Деньги выплачиваются не банку, а напрямую застройщику,
  • Ежегодный процент выплат ниже,
  • Сроки выплаты ипотеки от застройщика гораздо ниже, чем при ипотеке в банке. Застройщик дает заем только на срок до окончания стройки объекта. Как правило, это от 1 года до 2-3 лет. В то время как банк может дать заем на 25-30 лет.
Аж 76 ЖК предлагают ипотеку от застройщика

Аж 76 ЖК предлагают ипотеку от застройщика по Москве и области

Главное условие на выдачу ипотечного кредита без первого взноса у застройщика

На момент 2018 года предложений по ипотеке без первого взноса от застройщика очень мало, т.к. для застройщиков это высокие риски. Обычно рассрочка от застройщика выдается только при оплате 50 % стоимости покупаемой квартиры.

Однако некоторые застройщики все же идут навстречу клиентам и предлагают им заем без первого взноса, но через свой банк-партнер. Такими застройщиками в 2018 году, например, являются MR Group, МФС-6, Ingrad.

Важно! Открыть ипотечный заем без первого взноса от застройщика можно только через банк-партнер застройщика. И только при залоге имеющейся у вас недвижимости или жилой площади!

Минусы ипотеки от застройщика

  • Часто стоимость квартиры выше, чем при обычной ипотеке. Ведь застройщик вкладывает проценты в базовую стоимость квартиры ,
  • Застройщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае просрочки. Т.е. вы можете потерять квартиру и заработанные деньги,
  • Маленькие сроки выплат, что очень сильно повышает ежемесячный платеж.

Плюсы

  • Минимум временных затрат и требуемых документов. При рассрочке от застройщика заемщику потребуется только паспорт, а процесс оформления пройдет в одном месте — офисе застройщика. Не нужно мотаться по нотариальным конторам и разным банкам.
  • Срок рассмотрение заявления проходит гораздо быстрее, а процент положительных решений выше.
  • Минимальные расходы при оформлении. Не нужно заключать дополнительных договоров, оформлять страховки или дополнительные нотариальные документы.
  • Выгодно тем, кто продает свою квартиру либо снимает. В таких случаях часть оплаты можно произвести через несколько месяцев, год или даже в конце строительства.

Особенности в 2018 году

  • В 2018-м году ведущие зарплатные банки страны Сбербанк и ВТБ не выдают ипотеки без первого взноса. Главная альтернатива Сбербанка — ипотека под залог имеющейся недвижимости.
  • Также не предоставляет ипотеку с нулевым первичным взносом банки “Открытие”, “Росбанк”, “СМП Банк”, “ОТП Банк”.
  • Очень мало застройщиков, выдающих ипотечный кредит напрямую.
  • Процентная ставка с учетом страховки недвижимости начинается с 12,7% годовых.
  • Ведущие банки, которые выдают ипотечный кредит с нулевым первичным взносом: Промсвязьбанк (только для новостроек), Дельтакредит (только с учетом залога недвижимости), банк Возрождение.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса предоставляют следующие банки:

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.

Ознакомиться со списком всех банков вы можете по ссылке.

Сбербанк

Сбербанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2018 года!

Есть три варианта, которые с натяжкой можно приравнять к ипотеке с нулевым первым взносом:

1. Программа Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Позволяет перейти на более выгодные условия выплаты ипотечного кредита: от 9,5% годовых. Однако данные условия действуют только, если заемщик застрахует жизнь и здоровье. А это также дополнительный процент отчислений.

Рефинансирование — это не ипотека без взноса, а скорее перенос тела вашего ипотечного кредита (вместе с первоначальным взносом) из другого банка в Сбербанк (в данном случае) с уменьшением процентного платежа, но и дополнительными платами за этот самый перенос.

2. Программа Ипотека плюс материнский капитал. Использование материнского капитала вместо первоначального взноса. Мат. капитал на 2018 год составляет 453 026 рублей. Опять же, скорее ухищрение, чем реальная ипотека без первого взноса.

3. Использовать потребительский кредит. Программа «Нецелевой кредит на любые цели» к вашим услугам. В этом случае придется использовать имеющуюся у вас недвижимость в качестве залога. Стоит ли брать такой двойной залог? Решать вам. Процент ежегодных отчислений в этом случае от 12%. Максимальная сумма кредита — до 10 000 000 рублей.

Пенсионеры могут оформить некое подобие ипотеки без первого взноса, воспользовавшись программой “Рефинансирование ипотеки и других кредитов” или попытавшись взять потребительский кредит. Но вероятность успеха подобной затеи через Сбербанке крайне мала.

ВТБ 24

ВТБ 24 не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2018 года!

Однако вы можете пойти на ухищрения по аналогии со Сбербанком:

  • Программа Рефинансирование. Рефинансирование под более выгодные условия — от 8,8% годовых. Размер кредита: не более 80% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей.
  • Программа Под залог недвижимости. Позволяет взять ипотеку от 11,1% годовых и без первоначального взноса, если закладывается уже имеющееся у вас в собственности жилье. В этом случае размер кредита не должен превышать 50% от стоимости закладываемой недвижимости, но не более 15 000 000 рублей.

Альфа Банк

Альфа Банк предлагает ипотечную программу “Под залог имеющегося жилья”.

Применяются следующие условия:

  • Возможен нулевой первоначальный взнос,
  • Залог имеющейся в собственности недвижимости обязателен,
  • Страховка недвижимости обязательна (+0,7% к ежегодной процентной ставке),
  • Минимальная процентная ставка: 13,29% годовых.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк напрямую ипотечным кредитованием не занимается. Но при желании работать именно с этим банком, вы можете оставить заявку на соответствующей странице. После чего Тинькофф подберет для вас наиболее выгодное предложение из имеющихся среди его партнеров.

Россельхозбанк

Россельхозбанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса на момент 2018 года!

Однако, как и в случае со Сбербанком и ВТБ 24, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или произвести рефинансирование ипотеки:

Рефинансирование ипотеки — 9,2% на покупку квартиры, 12% на покупку дома с участком. Сумма кредита от 1 000 000 рублей. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.

Использование материнского капитала — в этом случае первоначальный взнос компенсируется материнским капиталом, но с условием, что сумма мат. капитала больше или равна требуемому первоначальному взносу:

  • 10% на вторичную квартиру,
  • 15% на квартиру в новостройке.

При этом, один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала.

Почта Банк

Буквально в 2016 году у Почты России появился свой Почта Банк. Организация пока молодая, и она вообще не выдает ипотеку, в том числе и без первоначального взноса. На момент 2018 года Почта Банк выдает только обычные кредиты размером до 1 000 000 рублей.

Ответы на вопросы

К кому можно обратиться, чтобы получить помощь в получении?

Помочь с оформление и получением ипотеки без первого взноса смогут наши партнеры.

  • Оформление займа как на квартиру в новостройке, так и на “вторичке”,
  • Окажут помощь в кредитовании с плохой кредитной историей,
  • Помогут с оформлением, если у вас нет справки о доходах (для граждан СНГ),
  • Подберут выгодную ипотечную программу (условия от 9,5% годовых),
  • Помогут с материнским капиталом в качестве первоначального взноса,
  • Решат проблему с оформлением за 1 день.
  • Помощь в оформлении ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке!

Для подачи заявки просто заполните форму и нажмите “Отправить”. С вами свяжутся в ближайший час.

 

ЗАДАТЬ ВОПРОС ПО ИПОТЕКЕ


 
Вопросы принимается круглосуточно. Ответ возможен в ближайшее время. Консультация по телефону возможна с 10:00 до 21:00 по МСК.

Есть ли отличия при оформлении ипотеки в Москве и регионах (Казань, Омск и т.д.)?

В кризисные времена 2008-2009 годов главным отличием являлась процентная ставка. В Москве она была ниже на 2-3 процентных пункта. Сегодня же разницы никакой нет. Процентные ставки одинаковые, документы и условия тоже. Единственное отличие — если вы из региона поедете оформлять ипотеку в Москву, то процесс одобрения заявки займет где-то на неделю больше времени. Т.к. столичному банку придется запрашивать документы у банка вашего города.

Еще одно отличие — требование к зарплате по Москве выше, чем аналогичные требования по регионам (обусловлено повышенной стоимостью столичных квартир).

Что насчет ипотеки без первого взноса для молодой семьи?

Молодая семья — это:

1) супруги, одному из которых еще нет 35 лет,
2) либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у нее появляется возможность воспользоваться материнским капиталом.

При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматом” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Для молодой семьи банки предлагают чуть более выгодные условия: на 0,5% ниже ежегодную ставку.

В Сбербанке и ВТБ ипотека без первого взноса для молодой семьи не выдается. Разве что в качестве оного вы можете воспользоваться материнским капиталом.

Затем все происходит по обычной схеме оформления ипотеки.

Также важно знать, что льготная программа для Молодой семьи и программа Ипотека без первого взноса не совместимы! Т.е. получить ипотеку без первого взноса и сбросить 0,5% по процентной ставки, будучи молодой семьей, не получится.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса матери одиночке?

Если матери одиночке до 35 лет и она имеет ребенка до 18 лет, то такую женщину с ребенком можно приравнять к молодой семье. И следовательно для них действуют такие же условия, как и для молодой семьи.

Если у мамы одиночки имеется двое несовершеннолетних детей, то она также может воспользоваться материнским капиталом в счет погашения первого взноса.

Напомним, что воспользоваться мат. капиталом позволяют не все банки. Такая возможность есть в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке, но отсутствует в Альфа банке, Дельтакредит банке и многих других.

Если же мать одиночка не попадает под вышеприведенные условия, то банк будет смотреть ее финансовое положение и наличие недвижимости в собственности.

Помните, что большинство банков, выдающих ипотечный кредит без первичного взноса, требуют либо залог имеющейся недвижимости, либо страхование приобретаемой недвижимости.

Поэтому, если вы одинокий родитель, но имеете достаточно высокую зарплату (от 50 000 рублей/мес.) и согласитесь на требования банка, то высока вероятность положительного ответа.

Возможна ли данная ипотека для пенсионеров?

Теоретически — да. Максимальный возраст заемщика у банков, выдающих ипотеку без первого взноса, равен 75 годам. Однако, к пенсионерам будут применены более жесткие требования: обязательно наличие родственника-созаемщика, более жесткая проверка финансов, обязательное страхование жизни и здоровья.

Что касается банков, берущих в залог недвижимость заемщика, то они на данную сделку идут куда охотнее. Потому что в случае смерти пенсионера банк получит его недвижимость.

Возможно ли рефинансирование ипотеки без первоначального взноса?

Любое рефинансирование можно назвать ипотекой без первого взноса, т.к. этот самый взнос уже был уплачен перед началом ипотечных выплат по старой ипотеке. Поэтому да — рефинансирование без первого взноса не только возможно, оно таковым по своей сути и является.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса и подтверждения дохода?

Да, такая ипотека возможна, но лишь под залог имеющейся у вас недвижимости. Такую услугу предлагают, например, Райффайзенбанк, Дельтакредит, Металлинвестбанк, Совкомбанк, Сургутнефтегазбанк.

Напомним, что ипотека без подтверждения дохода — это ипотека по двум документам. Вам понадобится только паспорт и еще один документ, подтверждающий личность (права, загранпаспорт).

Какие условия при коммерческой бизнес-ипотеке без первого взноса? Для ИП?

Формально ипотеки для бизнеса не существует. Банки называют ее кредитом. Главные отличия ипотеки для физических лиц от кредита на недвижимость для лиц юридических:

  • Срок кредита. Для “физиков” банки выдают кредиты на срок до 30 лет. Для юр. лиц этот срок в 3 раза меньше: 10 лет.
  • Процентная ставка. Для бизнеса минимальная ставка начинается с 13,5% и доходит до 20% годовых.
  • Список документов. Для юр. лиц потребуются документы по годовой выручке, по сроку ведения деятельности компании, регистрационные документы фирмы и т.д.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть одобрена банком в том случае, если приобретаемая недвижимость оценена, как максимально ликвидная (т.е. окупаемая). Т.к. банку требуется уверенность в возврате своих средств. А в этом случае риски банка минимальны.

Так же, как и в случае с ипотекой без первого взноса физическим лицам, банки в большинстве случаев потребуют залога. Под залог будет оформлена недвижимость, собственником которой является юридическое лицо, и другие его дорогостоящие активы. Например, такая схема практикуется в Совкомбанке.

Процесс выдачи такой ипотеки для фирм по факту ничем не отличается от оформления для индивидуальных предпринимателей.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
1 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!