Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
29.04.2017
246
4

Ипотека для молодой семьи

Далеко не каждая молодая семья может приобрести собственную недвижимость в силу очень высокой стоимости квадратного метра. Особенно в мегаполисах. Но именно эта категория граждан больше всего нуждается в отдельном жилье для построения семьи и рождения детей. Понимая эту необходимость, государство реализует программу социальной помощи молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Это помощь предоставляется в первую очередь посредством социальной программы «Ипотека для молодой семьи».

Взять ипотеку для молодой семьи в 2018 году на льготных условиях можно в любом регионе России, воспользовавшись предложениями крупных банков, сотрудничающих с государственными органами власти в области субсидирования социально незащищенных категорий граждан. Данная ипотечная программа позволяет не только получить более выгодные условия по процентной ставке, но и предполагает выплату определенной части стоимости приобретаемого жилья за счет средств государственного бюджета.

Условия


Молодые семьи имеют право оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Это касается как субсидирования определенной части стоимости недвижимости, так и получения более выгодных процентных ставок по ипотечному договору. Условия ипотеки для молодой семьи определяются конкретным предложением банка, однако существует несколько общих особенностей данной социальной программы:

  • Безвозмездная государственная субсидия. Главное преимущество оформления ипотеки для молодой семьи в 2018 году — возможность получения безвозмездной денежной компенсации от государства. Сумма, которая предоставляется участникам программы государством, может быть потрачена на уплату первого взноса по ипотеке или в качестве погашения основной части займа на приобретение недвижимости. Размер суммы рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого жилья. Если молодая семья не имеет детей, она может рассчитывать на помощь государства в размере 30% от стоимости объекта недвижимости. Если в семье есть дети, дополнительная сумма безвозмездной компенсации будет составлять +5% на каждого ребенка.
  • Снижение процентной ставки по ипотеке. Размер процентной ставки по программе «Ипотека для молодой семьи» в 2018 году определяется условиями конкретного банка, однако стартует от 11% в банке ВТБ и 12,5% в Сбербанке. Влияние на уровень процентной ставки оказывает также несколько факторов – размер первоначального взноса, срок кредитования, согласие или отказ от страхования недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Рассчитывать на дополнительную либерализацию условий можно, если хотя бы один из супругов получает зарплату на карту банка-кредитора.
  • Уменьшение размера первого взноса. Первый взнос по ипотечным кредитам для молодых семей стартует от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Как уже упоминалось выше, эту сумму можно погасить за счет государственной субсидии.

Социальная программа ипотечного кредитования для молодых семей реализуется банками на выгодных условия, в связи с тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Кредитные организации охотно соглашаются на работу с такими клиентами, считая государственную поддержку дополнительной гарантией исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Кто может стать участником социальной программы «Ипотека для молодой семьи»?


Вопреки распространенному заблуждению, оформить ипотеку для молодой семьи в 2018 на льготных условиях могут не только семьи, имеющие детей, но и молодые пары, пребывающие в официально зарегистрированном браке. Также стать участником социальной программы может родитель, один воспитывающий ребенка. Для участия в программе заемщики должны соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст участников – возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Это же правило распространяется на «родителей-одиночек».
  • Необходимость улучшения жилищных условий – поучаствовать в программе может только семья, которая состоит на учете в Департаменте жилищного фонда и политики, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Чтобы получить такой статус, жилье, в котором проживает семья на данный момент, должно быть меньше региональных норм по площади или не соответствовать санитарным нормам. Таким образом, участвовать в программе могут молодые семьи, проживающие в квартире небольшой площади, если на каждого члена семьи приходится менее 14 кв.м. Также на учет ставятся семьи, проживающие в условиях общей коммунальной квартиры с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно.

Продолжительность совместного проживания и пребывания в браке, место работы и наличие детей не влияет на возможность граждан участвовать в социальной программе «Ипотека для молодой семьи».

Требования к заемщикам


Кроме двух основных требований (возраст и необходимость улучшения жилищных условий), к участникам программы предъявляется ряд требований банком-кредитором:

  • Гражданство – программа распространяется только на граждан Российской федерации.
  • Возраст – кроме верхней границы в 35 лет устанавливается также нижняя возрастная граница в 21 год.
  • Платежеспособность – супруги должны подтвердить наличие суммы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту и доказать наличие стабильного официального дохода.
  • Стаж – общий трудовой стаж должен составлять не менее одного года за последние пять лет, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее полугода.
  • Кредитная история – участник программы должен иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один из супругов официально работает в государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте, семья может рассчитывать на дополнительную либерализацию условий кредитования в соответствии с еще одной социальной программой, рассчитанной на поддержку молодых ученых.

Преимущества


  • Если в семье, воспользовавшейся данным предложением, рождается ребенок, кредитная организация предлагает возможность отсрочку платежа. Данной возможностью можно воспользоваться до достижения ребенком трех лет, однако отсрочка распространяется только на основную сумму долга, в то время как проценты по кредиту придется продолжать выплачивать.
  • Социальная программа ипотечного кредитования не предполагает никаких дополнительных платежей за рассмотрение заявки, досрочное погашение кредита и предоставление других услуг банка.
  • Программа ипотеки для молодой семьи предлагает минимальный уровень неустойки в случае просрочки по платежу – на уровне 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
  • Заявки на предоставление социальных ипотечных программ рассматриваются обычно быстрее, чем заявки на стандартные условия предоставления ипотеки.

Схема оформления


Многие молодые семьи сталкиваются со страхами и опасениями относительно процедуры оформления социальной ипотеки, считая, что данная процедура займет очень много времени и потребует приложения существенных усилий. На самом деле некоторые банки оказывают помощь потенциальным заемщикам, сопровождая их на пути получения всех необходимых документов и подтверждений. Сама же схема оформления ипотеки на льготных условиях предполагает прохождение следующих этапов:

  • Шаг №1 – Получение статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы жилищные условия семьи были признаны неудовлетворительными по площади или санитарным показателям, гражданам необходимо обратиться в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства. Предоставить необходимо любые документы, подтверждающие, что площадь квартиры не соответствует нормам, принятым в регионе, жилье признано ветхим или непригодным для проживания по санитарным показателям. Заявка будет рассмотрена на протяжении 10 дней, после чего, при подтверждении данных фактов, семья будет поставлена на учет в соответствующих органах и получит статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  • Шаг №2 – Получение сертификата на субсидию. Чтобы получить сертификат на погашение части ипотечного кредита на льготных условиях, молодой семье необходимо обратиться в ближайший орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме. К заявлению необходимо также приложить пакет документов, который будет рассмотрен ниже. Если органы местного самоуправления принимают положительное решение, семье будет предоставлен сертификат на субсидирование части стоимости приобретаемого жилья.
  • Шаг №3 – Обращение в банк-кредитор. Первое обращение в банк предполагает заполнение заявки-анкеты на получение ипотеки для молодой семьи. В банк необходимо предоставить также ряд документов, подтверждающих личность, состав семьи и платежеспособность потенциальных заемщиков, а также сертификат на субсидию. Решение принимается банком в течение 2-5 рабочих дней.
  • Шаг №4 – Выбор недвижимости и сбор документов. Если банк выносит положительное решение по предоставлению молодой семье социальной ипотеки, у заемщиков есть 120 дней на поиск подходящего объекта недвижимости. Квартира или дом должны выбираться из расчета площади на человека в 18 кв.м. При этом участники ипотечной программы должны собрать и предоставить в банк пакет правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье (будет рассмотрен ниже).
  • Шаг №5 – Заключение кредитного договора. Подписание кредитного договора происходит после обязательного страхования недвижимости и оформления залога. Также на этом этапе производится составление графика погашение ипотечного кредита, который всегда составляется аннуитетным способом, то есть равными ежемесячными платежами.
  • Шаг №6 – Получение средств и оформление недвижимости. После заключения кредитного договора молодая семья может воспользоваться средствами ипотеки для приобретения и оформления выбранного объекта недвижимости.

В соответствии с этой схемой заемщики обязуются на протяжении всего срока, указанного в кредитном договоре, добросовестно и своевременно выплачивать ипотеку. При этом ежемесячный платеж может быть любым по размеру, главное, чтобы он превышал сумму, указанную в графике погашения займа. Если клиенты банка погашают социальную ипотеку досрочно, удается еще уменьшить переплату по процентам.

Нюансы в 2018 году


В 2018 году установлен лимит на субсидирование ипотеки по социальной программе «Молодая семья», который указывает, что для бездетных семей сумма безвозмездной компенсации не может превышать 35% от стоимости недвижимости. Семьи с детьми могут рассчитывать не только на получение большей суммы субсидии, но и на возможность использовать в качестве дополнительных средств при оформлении ипотеки сертификат на получение материнского капитала.
На сегодняшний день социальная ипотека для молодых семей может быть нацелена не только на покупку квартиры или дома, но и на выкуп доли в недвижимости. Это особенно актуально для молодежи, которая получила часть квартиры или дома в наследство. Также сумму, полученную по ипотечному кредиту, можно использовать для приобретения комнаты в коммунальной квартире.

Условия получения ипотеки молодой семьей в 2018 году разнятся в различных субъектах Российской Федерации. Например, в Москве реализуется губернаторская программа, которая кроме оформления субсидии по описанной выше схеме, предлагает молодым семьям возможность предоставления бесплатного жилья в наем на срок от 5 до 10 лет на льготных условиях. Еще одна специальная программа – приобретение квартиры у города по специальной ипотечной программе под 10% на 10 лет.

Процентные ставки


Ипотека с государственной поддержкой всегда предполагает снижение процентной ставки. Каждый банк предлагает собственные условия кредитования. В 2018 году минимальная процентная ставка заявлена кредитными организациями на уровне 10%, однако на практике этот показатель не опускается ниже 11%. Влияние на процентную ставку оказывают следующие факторы:

  • Процентная ставка снижается при условии увеличения первого взноса по ипотеке.
  • Процентная ставка повышается при увеличении срока кредитования.
  • Процентная ставка снижается, если заемщики являются зарплатными клиентами банка-кредитора.

Условия ТОП-банков России по социальной ипотеке

Банк «Ипотека для молодой семьи» Процентная ставка Максимальная сумма кредита Срок кредитования Первоначальный взнос Дополнительные условия
Сбербанк От 12,5%

до 13,5%

От 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости До 30 лет 15%-20% 1% добавляется к процентной ставке при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
ВТБ 24 От 11% Без ограничений по сумме От 5 до 50 лет От 10% Отсутствуют комиссии и необходимость привлечения поручителей.
Газпромбанк 14,5% при покупке жилья на общих основаниях;

11,5% при покупке квартиры в доме, построенном компанией «Газпромбанк Инвест»

До 45 миллионов рублей До 30 лет Возможно получить ипотеку без первоначального взноса Данный банк активно реализует программы социального ипотечного кредитования основанные на приобретении квартир в новостройках, возведенных казенными предприятиями.
Дельта-кредит От 11,5% Без ограничений по сумме До 25 лет От 10% Программа Дельтакредит банка «Ипотека молодым» предполагает возможность многократной отсрочки платежей при рождении и усыновлении детей.

Документы, необходимые для оформления ипотеки «Молодая семья»


Обращаясь в районную администрацию, молодой семье необходимо предоставить следующие документальные подтверждения:

  • Заявление на участие в программе государственной поддержки.
  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи.
  • Свидетельство о браке.
  • Справка, подтверждающая статус семьи, как нуждающейся в улучшении жилищных условий – выдается Департаментом жилищного фонда и политики.
  • Выписки с банковского счета, указывающие на наличие собственных сбережений на покупку недвижимости.
  • Справка с места проживания, содержащая информацию о площади жилья и его технических характеристиках.

На основании рассмотрения пакета документов, местные органы власти принимают решение о выдаче потенциальному заемщику сертификата на получение государственной субсидии на приобретение жилья. Обращаясь в банк, клиенту предстоит предоставить классический пакет документов для ипотечного кредитования:

  • Анкета-заявление по банковской форме.
  • Паспорта и копии удостоверений личностей заемщиков и поручителей.
  • Справка с места работы, отражающая официальный доход заемщика по форме 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат на получение государственной субсидии.
  • Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, выписка из Единого Государственного реестра, выписка из домовой книги.
Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье
  1. Здравствуйте.Хотим взять в ипотеку однокомнатную квартиру.Каков будет первоначальный взнос?

    • admin

      Добрый день! Первоначальный взнос зависит от банка.

      Самые выгодные предложения банков России заявляют минимальный первоначальный взнос на ипотеку не менее 300 000 рублей (или 10-15% от стоимости жилья). Такие условия предлагают, например, ЮниКредит Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие.

      А вот в Сбербанке минимальный взнос составляет аж 25% от стоимости недвижимости.

  2. Здравствуйте!Могу ли я взять ипотеку без первоначального взноса.

    • admin

      Добрый день! Да, можете, но процентная ставка при этом будет на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальном взносом. Т.е. если при ипотеке с первоначальным взносом сейчас реально взять квартиру на 10% годовых, то без взноса и при таких же условиях вы будете выплачивать 15%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!