Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
07.04.2017
217
1

Ипотека для военнослужащих

Государственная программа ипотечного кредитования «Военная ипотека» рассчитана на военнослужащих, проходящих службу по контракту в любом роде Вооруженных сил страны. Более чем за 10 лет существования данной системы в ней поучаствовали и продолжают участие более 300 тысяч военных, которые получили возможность стать обладателями собственного жилья любого типа на самых выгодных условиях.

Суть программы заключается в том, что государство ежегодно на индивидуальный накопительный счет военнослужащего выделяет крупную сумму денег, которую можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. На протяжении всего срока службы, военный может накапливать материальные средства для приобретения жилья. Накопительная часть военной ипотеки используется как первоначальный взнос. Далее государство продолжает помогать военнослужащему, выделяя бюджетные средства для погашения ежемесячных платежей. В результате военнослужащий получает возможность приобрести готовое жилье или поучаствовать в долевом строительстве с минимальными вложениями собственных средств.

Регулируется программа Военной ипотеки Федеральным Законом ФЗ № 117 «О накопительной ипотечной системе», который предусматривает право военнослужащего воспользоваться накопительной частью уже спустя 3 года после поступления на службу. На сегодняшний день крупнейшие банки охотно реализуют программу Военная ипотека, поскольку в качестве заемщика выступает государство, которое безусловно выполняет свои обязательства.

Приобрести квартиру по военной ипотеке можно в любом регионе России, вне зависимости от звания и занимаемой должности военнослужащего. Единственным ограничением выступает максимальная сумма займа: 2,3 миллиона рублей.

Условия и преимущества


Военная ипотека сопровождается для заемщика огромным списком преимуществ:

  • Исключительно выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту – в различных банках процент будет составлять 11-12%. Например, в Сбербанке процентная ставка на уровне 11,75% при максимальной сумме займа в 2 050 000 рублей. Второй гигант российской сферы, банк ВТБ 24, предлагает процентную ставку в 11,4% и максимально возможную сумму займа 2 150 000 рублей. Такие же условия по военной ипотеке предлагает Газпромбанк, однако минимальная сумма первоначального взноса здесь должна составлять 20% от стоимости приобретаемого жилья. В ВТБ 24 этот показатель сохраняется на уровне 15%.
  • Возможность выбора жилья, как в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • Отсутствует необходимость подтверждения ежемесячных доходов;
  • Возможность приобрести собственное жилье при отсутствии денежных накоплений – первоначальный взнос по ипотеке вносится полностью за счет государства. Военнослужащий может накапливать средства по военной ипотеке на протяжении длительного периода, чтобы не вносить дополнительно собственные средства. Также важно отметить, что пока участник программы проходит службу в ВС России, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту покрываются из бюджетных средств. В случае добросовестной и продолжительной службы, военный становится собственником квартиры или дома полностью за счет государственной поддержки;
  • Возможность приобретения любого объекта недвижимости даже при наличии собственного жилья;
  • Военнослужащий может выбрать жилье в любом регионе РФ и при этом сохранить за собой служебную квартиру, если собственное жилье удалено;
  • Банки, предоставляющие военную ипотеку, оставляют за заемщиком возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
  • Необязательное страхование жизни и здоровья кредитуемого лица;
  • Допускается повторное участие в военной ипотеке.

Кто может рассчитывать на предоставление военной ипотеки?


Участниками могут стать военнослужащие и офицеры, проходящие в данный момент службу по контракту в любом подразделении ВС РФ. Для облегчения бюрократических формальностей на сегодняшний день Министерство обороны выделяет категории военнослужащих, которые становятся участниками военной ипотеки автоматически, без написания рапорта и запроса. К таким категориям относят:

  • офицеры;
  • прапорщики, служащие по контракту, заключенному ранее 2005 года.

После написания соответствующего рапорта, стать участниками военной ипотеки могут также следующие категории военных специальностей:

  • офицеры запаса, в случае заключения контракта ранее 2005 года;
  • выпускники всех военных ВУЗов страны, первый контракт с ВС которых также заключен ранее 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы и солдаты, второй контракт которых был заключен после 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года.

Также право на участие в государственной программе имеют все сотрудники Министерства обороны РФ, ФСБ, ФСО, а также военнослужащие войска Национальной гвардии.

Условия предоставления займа одинаковы для всех участников вне зависимости от звания, должности и срока службы в армии. Это позволяет уравнять в правах новичков и матерых офицеров, чего не удается добиться ни на одном другом уровне государственного регулирования.

Что нужно для получения военной ипотеки?


  1. участник программы должен иметь высшее военное образование, быть офицером или иметь действующий контракт с любым подразделением ВС РФ;
  2. для оформления ипотеки военнослужащий должен иметь страховой полис, подтверждающий, что застраховано не только приобретаемое имущество, но и жизнь и здоровье участника программы;
  3. максимальная сумма кредита по военной ипотеке составляет 2,4 млн. рублей, минимальная — 300 тысяч рублей;
  4. возраст участника программы на момент внесения последнего платежа по кредиту не может превышать 45 лет;
  5. минимальный срок оформления военной ипотеки 3 года.

Важно отметить, что специальный орган, созданный для реализации данной государственный программы, «Росвоенипотека» сотрудничает только с проверенными и надёжными банками, что исключает риски военнослужащего. Отличительной особенностью военной ипотеки является тот факт, что приобретаемое жилье на весь срок погашения кредита будет оформлена в двойном залоге – у банка и у военного ведомства.

Стоимость недвижимости определяется не рыночной ценой, а в соответствии с актом независимой экспертной оценки. Компания, проводящая оценку, должна быть аккредитована выбранным для сотрудничества банком.

Досрочное погашение военной ипотеки ничем не ограничивается и может быть произведено в любое время. После внесения части материальных средств досрочно, график дальнейших ежемесячных платежей может быть пересмотрен путем сокращения срока ипотеки. Уменьшение суммы ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении военной ипотеки не предусмотрено.

Как купить квартиру по военной ипотеке?


Оформление военной ипотеки предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Первичное обращение. Если военный не подпадает под категорию участников, автоматически включенных в данную программу, военнослужащий должен вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). Для этого ему необходимо написать рапорт на имя командира военной части, в которой он проходит службу по контракту. Это действие необходимо для внесения конкретного военнослужащего в соответствующий реестр. Данные передаются в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ. Согласно действующему законодательству данные военнослужащего должны быть внесены в реестр не позднее чем через три месяца после подачи им соответствующего рапорта.
  2. Накопление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Данные передаются в специально образованный для контроля программы государственный орган исполнительной власти ФГКУ «Росвоенипотека» (http://www.rosvoenipoteka.ru). Сотрудники этого органа заведут именной накопительный счет на имя участника программы. Все данные о счете, а также присвоенный индивидуальный номер участника программы будут сообщены военнослужащему под его роспись. На протяжении следующих трех лет на этот счет государством будут переводиться ежегодные денежные взносы, сумма которых растет с каждым годом. Последние несколько лет в связи с кризисом индексация несколько раз откладывалась. В 2016 году сумма, начисляемая на счет участника программы, составляла 245 880 рублей. Согласно данным «Росвоенипотеки», в 2018 году наконец производится индексация ежегодного взноса, что увеличивает сумму до 260 тысяч рублей. Накопленная за три года сумма называется целевым жилищным займом. Воспользоваться этими деньгами военнослужащий может до достижения 45-летнего возраста. Для этого ему необходимо обратиться в штаб военной части с заявлением о выдачи сертификата о праве на получение целевого жилищного займа.
  3. Обращение в банк. С выданным сертификатом и стандартным пакетом документов на получение ипотеки, военнослужащий обращается в банк. Открывается счет, на который переводится вся сумма займа, накопленная за три года. Эти средства используются в качестве первоначального взноса по военной ипотеке. После этого между заемщиком (военнослужащим), банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор.
  4. Оформление кредитного договора. На следующем этапе военнослужащий предоставляет в банк пакет документов на выбранный им объект недвижимости. Стоимость жилья по военной ипотеке не должна превышать 2,4 миллиона рублей. В случае оформления военной ипотеки в Москве и других крупных городах России, где стоимость жилья бывает значительно выше, военнослужащий имеет возможность дополнительно использовать собственные средства. После проверки всех документов и страховки залогового имущества, с заемщиком заключается кредитный договор и согласовывается график выплат по кредиту. Важно отметить, что погашение военной ипотеки будет производиться за счет средств государственного бюджета до тех пор, пока военнослужащий продолжает службу в Вооруженных силах РФ.

Необходимые документы


Сбор документов начинается еще на этапе получения свидетельства Целевого Жилищного Займа. Это свидетельство необходимо предоставить в банк. В документе указывается сумма, которую военный накопил за время прохождения службы, а также определяется размер ежемесячных поступлений. Потребовать предоставление свидетельства ЦЖЗ можно только спустя три года службы. Рассматривается рапорт не дольше чем три месяца, после чего свидетельство предоставляется участнику программы.

Далее будущий заемщик должен выбрать банк и предоставить туда следующие документы:

  • сертификат «Военная ипотека» (Свидетельство ЦЖЗ);
  • копии всех страниц паспорта участника программы (даже тех страниц, на которых нет отметок);
  • заявление по форме банка.

Далее банк рассматривает кандидатуру военнослужащего и выносит решение о возможности предоставления ему ипотечного кредита. Если банк принимает положительное решение, у заемщика есть не более полугода на выбор подходящей недвижимости. Программа Военная ипотека не ограничивает участников в выборе и позволяет приобретать не только готовое жилье, но и участвовать в долевом строительстве. В случае положительного решения, для оформления кредитного договора заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • документы от продавца или застройщика на правообладание квартирой или домом;
  • договор, подтверждающий переход права собственности к продавцу от предыдущего владельца (при наличии такового) – договор купли-продажи, мены, право наследования или дарственная;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Единого Государственного реестра;
  • справка об отсутствии прописанных и проживающих лиц в квартире или выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
  • письменное и нотариально заверенное согласие супруги (супруга) продавца на проведение сделки;
  • разрешение из органов опеки и попечительства, в том случае если в квартире проживает опекаемое несовершеннолетнее лицо.

После оформления кредитного договора, участник программы Военная ипотека обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» со следующим пакетом документов:

  • заявление по установленной форме;
  • копии всех страниц паспорта участника программы (даже тех страниц, на которых нет отметок);
  • копия кредитного договора заверенная банком;
  • официальный акт оценки жилья;
  • заверенная копия договора на открытие счета;
  • свидетельство ЦЖЗ.

При увольнении со службы


Если участник программы прекращает свою службу и увольняется из Вооруженных сил без уважительной причины, его участие в программе прекращается. В этом случае он обязан возвратить государству всю сумму накопления целевого жилищного займа, а долг перед банком погашается уже на новых условиях за счет собственных средств. В связи с тем, что по военной ипотеке назначается льготная процентная ставка, после увольнения военнослужащего эта ставка пересматривается в сторону повышения. Это приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. В связи с тем, что проценты начисляются на остаток основной суммы долга, перед увольнением целесообразно максимально уменьшить эту сумму путем частичного досрочного погашения. Это позволит сохранить ежемесячный платеж по кредиту на прежнем уровне.

Согласно действующему законодательству, отслужив в Вооруженных силах 20 лет, военнослужащий имеет право уволиться в запас на льготных условиях. В этом случае военная ипотека продолжает погашаться за счет бюджетных средств. Если же установленный срок в 20 лет не истек, рассчитывать на продолжение государственного субсидирования не стоит.

Условия крупных банков


На сегодняшний день максимальное количество кредитный договоров по Военной ипотеке заключается со следующими банковскими и кредитными организациями:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)

Данная кредитная организация создана по решению Правительства Российской Федерации, которое является держателем 100% акций АО АИЖК. Эта структура призвана снизить риски в области ипотечного кредитования и стимулировать строительство доступного и качественного жилья. Отделения АО «Агентства ипотечного жилищного кредитования» на сегодняшний день имеются во всех крупных городах страны. Организация предлагает следующие условия по военной ипотеке:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке.
Минимальная и максимальная сумма кредита От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей.
Процентная ставка Фиксированная и составляет 11,5%.
Срок кредитования Минимальный срок военной ипотеки составляет 3 года, в то время как четких ограничений максимума не оговаривается.
Сумма первоначального взноса Минимум 20% от стоимости квартиры и может быть полностью покрыта за счет ЦЖЗ. Когда данной суммы недостаточно, первоначальный взнос может быть выплачен с привлечением собственных средств заемщика.

Заемщик должен быть действующим участником программы в возрасте старше 25 лет. Также следует отметить, что организация не предусматривает никаких ограничений по досрочному погашению ипотечного займа.

Сбербанк

Сбербанк кредитует военнослужащих на следующих условиях:

Цель кредита Приобретение недвижимости на вторичном рынке или участие в долевом строительстве.
Процентная ставка Фиксированная и составляет 11,75%.
Максимальная сумма кредита До 2 050 000 рублей.
Срок кредитования Может достигать 20 лет.
Сумма первоначального взноса От 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк готов оформлять военную ипотеку только военнослужащим, возраст которых больше 21 года. В отличие от АИЖК, Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Ограничений по досрочному погашению кредита также нет.

Россельхозбанк

Являясь одним из лидеров российской банковской сферы, Россельхозбанк реализует военную ипотеку по всем государственным требованиям. Условия этого банка следующие:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке или приобретение в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом/частью жилого дома.
Максимальная сумма кредита До 1 950 000 рублей.
Процентная ставка Ставка составляет от 10% до 12%.
Срок кредитования Минимальный срок 3 года, максимальный достигает 24 лет.
Сумма первоначального взноса Минимум 10% от стоимости квартиры.

Россельхозбанк не готов работать с заемщиками, возраст которых меньше 22 лет, а также с теми, кому на момент внесения последнего платежа по ипотеке уже исполнится 46 лет.

Банк Зенит

В сфере военной ипотеки банк Зенит предлагает очень выгодные условия и минимальные требования:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке или участия в долевом строительстве.
Минимальная и максимальная сумма кредита От 300 тысяч рублей до 2,35 миллионов рублей.
Процентная ставка Зависит от типа приобретаемой недвижимости — готовое жилье 10,5%, строящееся жилье 12%.
Срок кредитования Минимальный срок: 3 года.

Очень часто выбор именно этого банка определяется высокой максимальной суммой займа, поскольку недвижимость в крупных городах зачастую стоит намного дороже, чем максимальное ипотечное предложение банка.

Единственным недостатком военной ипотеки можно считать относительно небольшую максимальную сумму ипотечного кредита – около 2,4 миллиона рублей. Однако компенсируется этот минус возможностью привлечения дополнительных средств из собственных накоплений.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье
  1. У меня квартира находится в военной ипотеки,квартиру сдаю,у жильцов дети, а соседи снизу жалуются, что у них дети,грозятся подать жалобу,могут ли навредить соседи каким то образом если пойдут с жалобами?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!