Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первой выплаты – это ипотека, согласно которой заемщик освобожден от бремени внесения первоначального платежа, однако, такой вариант может увеличить процентную ставку или иным образом ужесточить процесс выплаты кредита. Но что делать, если указанный способ кредитования принесет больше проблем, чем пользы и с какими банками в этом случае лучше сотрудничать? Об это более подробно будет рассказано в данной статье.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.








СКБ-Банк

СКБ-банк

Условия

  • Процентная ставка: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 10 лет.
  • Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
  • Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

  • Необходимо предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности, размера дохода, а также подтверждение того, что трудовая деятельность осуществляется заемщиком не менее четырех последних месяцев.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Страхование жизни и здоровья будущего клиента банка не является обязательным, однако, в таком случае размер процентной ставки возрастет на два процента. Страховой партнер банка — ОАО «АльфаСтрахование».

АО «Интерпрогресбанк»

Интерпрогрессбанк

Условия:

  • Процентная ставка: 18 %
  • Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
  • Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

Требования:

  • Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
  • Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
  • Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

Плюс банк

Условия:

  • Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: 14,5 %;
  • Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
  • Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
  • Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Требования:

  • Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Условия:

  • Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: 7,7 %;
  • Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

Требования:

  • Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
  • Залог приобретаемой собственности;
  • Подтверждение платёжеспособности клиента;
  • Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

ФорБанк

Условия:

  • Годовая ставка: 9,25%
  • Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
  • Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
  • Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

Требования:

  • Подтверждения постоянного дохода;
  • Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
  • Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

Условия:

  • Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
  • Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
  • Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: 9,25 %;
  • Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

Требования:

  • Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
  • Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
  • Доказательства платежеспособности;
  • Российское гражданство;
  • Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2018 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
  • Ипотека для военнослужащих;
  • Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Интересно! Более подробно про ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке читайте в нашей статье.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

  1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
  2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
  3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.

Важно! К категории молодых супружеских пар можно причислить лиц в возрасте до 35 лет, находящихся в брачных отношениях и имеющих как минимум 1 ребенка.

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

  • Кредит выдается на срок до 20 лет,
  • Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.
Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
  • От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
  • Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
  • Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
  • Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

  • Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
  • Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2018 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

  • Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
  • Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
  • На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

  • Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
  • Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
  • Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
  • Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.
Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

  • При рефинансировании – 13,25 %;
  • При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
  • При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

  • Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
  • При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
  • При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Как правило, каждый банк имеет свои требования к лицам, оформляющим ипотеку, но в основном они имеют общие черты и выглядят следующим образом:

  • Высокий уровень дохода (от 70 000 р. по Москве, от 45 000 по регионам);
  • Официальное трудоустройство сроком от одного года;
  • Наличие в собственности дорогого имущества. Такого, как недвижимость, автомобиль, земельный участок;
  • Высшее образование;
  • Положительная кредитная история;
  • Готовность застраховать жизнь и здоровье и/или имущество;
  • Готовность выплачивать повышенную процентную ставку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить ипотечные средства без первой выплаты, банку необходимо предоставить следующее:

  • Правильно заполненную анкету;
  • Идентифицирующий личность документ – паспорт;
  • ИНН;
  • Подтверждение официального трудоустройства – справка 2-НДФЛ за последний год;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность гражданина, – трудовая книжка или выписка из нее;
  • Военный билет, в случае недостижения лицом возраста, исключающего призыв на военную службу (27 лет).
  • Кроме того, приобщению подлежит пакет документов относительно кредитуемого объекта:
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • Документы, подтверждающие возникновение имущественных прав на недвижимость;
  • Выписка из ЕГРН, выданная не раньше месяца с момента обращения в банк;
  • Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
  • Подтверждение согласия нотариуса на передачу жилья в ипотеку.

Нюансы при ипотеке на дом

Готовый к эксплуатации жилой дом, коттедж или таунхаус, как и купленная на рынке вторичного жилья квартира, имеют статус готового объекта, а потому и условия при оформлении ипотеки и процентные ставки у них одинаковые.

Другая ситуация складывается вокруг строящегося дома, который имеет иной статус, а именно «Строительство жилого дома». Ввиду этой особенности для заключения договорных отношений с банком необходимо предоставить следующую документацию:

  • Подтверждение имущественных прав на земельный надел, на котором производится строительство ипотечной недвижимости;
  • Свидетельство о госрегистрации на такой участок;
  • Выписка из ЕГРН на надел, выданная не раньше месяца с момента обращения в банковскую организацию;
  • Кадастровый паспорт земельного участка;
  • Разрешение местной администрации на проведения соответствующих строительных работ.

Сроки

Реклама банков утверждает, что срок оформления ипотеки занимает не более двух дней. Однако на практике такая процедура может занять гораздо больше времени, т.к. состоит из нескольких этапов:

  • Подача заявления на кредит – как правило, занимает не более двух дней;
  • Поиск подходящего жилья – с учетом соотношения желаний и возможностей заемщика данная процедура может длиться более двух недель.
  • Оценка и страхование – от двух до трех дней;
  • Подготовка документов на оформление сделки – не более трех дней;
  • Получение свидетельства о праве собственности – не более недели.

Таким образом, период времени, за который оформляется ипотека, может превышать более месяца. В данном случае все зависит от конкретных обстоятельств каждой проводимой сделки.

Льготные предложения

Чтобы улучшить жилищные условия для определённой законом незащищенной категории граждан, государством разработано несколько программ. О возможности принятия участия в них можно поинтересоваться в органах местного самоуправления, по месту своего проживания.

Как правило, такие льготы предоставляются военнослужащим, молодым семейным парам, а также молодым ученым:

  • Молодые семейные пары. Указанной категории граждан государством выделяется помощь в виде средств материнского капитала. Сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей и выдается в случае рождения или усыновления второго/третьего ребенка. Указанную госпомощь можно использовать не только для внесения первой выплаты при получении ипотечного жилья, но и потратить на будущее обучение ребенка или увеличения накопительной части пенсионного обеспечения матери.
  • Молодые ученые. Сотрудники научных учреждений, а также молодые ученые также имеют возможность стать обладателями субсидии на приобретение квартиры или дома. Однако для получения оговоренных выплат необходимо: иметь научный стаж не менее пяти лет и возраст до тридцати пяти лет (сорок лет для докторов наук). Размер такой помощи исчисляется средней рыночной ценой тридцати трех квадратных метров жилой недвижимости на одного молодого ученого. При этом, ученому необходимо подтвердить факт необходимости улучшения своих жилищных условий.
  • Военнослужащие. Лица указанной категории имеют самые выгодные условия при получении государственных льгот. Военные, проходящие процедуру увольнения со службы ввиду с истечением срока контракта, в связи с семейными обстоятельствами или тяжелым состоянием здоровья, могут приобрести сертификат в рамках федеральной программы «Жилище». Сумма материальной помощи определяется на основании нормы обеспечения жилой недвижимостью, а именно: 33 кв.м. для одиноких лиц, 42 кв. м. для семейной пары, по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если такая состоит более, чем из двух человек. Сертификат может помочь в приобретении или строительстве дома или в при оплате ипотечного долга или первого взноса на его получение.

Важно! Особенностью данного сертификата является его ограниченный срок действия, который составляет шесть месяцев. Именно за указанный период времени заемщику необходимо выбрать кредитную организацию, найти соответствующее жилье и оформить договор.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
1 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!