Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность приобрести собственное жилье, которая доступна сегодня каждому гражданину нашей страны. Если на начальном этапе распространения данного вида кредитного продукта рассчитывать на получение ипотечного кредита для приобретения жилья могли только лица, имеющие стабильный и достаточно высокий доход, то сегодня многие банки предлагают оформить ипотеку всего по двум документам, без подтверждения доходов и предоставления справок с места работы.

Для получения кредита заемщику необходимо лишь предоставить:

  • паспорт гражданина РФ или другого государства;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Порядок оформления ипотеки по двум документам


Общепринятое название «ипотека по двум документам» является скорее условным, поскольку для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить более широкий пакет документов. Упрощение в первую очередь касается именно подтверждения доходов заемщика, что особенно важно для людей, не имеющих официального дохода. Однако такие ипотечные программы не освобождают заемщиков от предоставления документов, подтверждающих право собственности на приобретаемое жилье, страховые и оценочные документы.

Порядок оформления кредитного договора в этом случае сводится к следующим этапам процедуры:

  • Этап №1 — Изучение предложений и выбор кредитной программы. Либерализация условий оформления ипотечных кредитов является требованием Правительства РФ. В связи с этим такие программы предоставляют в первую очередь крупные банки, находящиеся под контролем государственного регулятора. Каждый такой банк предлагает индивидуальные условия величины процентной ставки. Например, упрощенная ипотечная программа Сбербанка предлагает достаточно выгодные проценты, повышая ставку лишь на 0,5% в сравнении со стандартными условиями. Однако рассчитывать на получение ипотеки может только заемщик, имеющий не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Только внимательно изучив все условия и общие требования к клиенту, заемщику следует делать окончательный выбор в пользу той или иной ипотечной программы. Для получения расширенной и более полной информации, целесообразно обратиться в отделение банка за профессиональной консультацией.
  • Этап №2 — Заполнение заявки по форме банка. Заявление оформляется в виде стандартной анкеты, бланк которой предоставляется в отделении банка. В заявлении необходимо указать паспортные данные, предполагаемую сумму ипотечного кредита, а также данные относительно выбранного объекта недвижимости, если таковые имеются. Именно на этом этапе предоставляются те самые «два документа»: паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение, или ИНН). Некоторые банки требуют предоставить документы, подтверждающие наличие суммы, которую клиент планирует использовать в качестве первоначального взноса. Такое подтверждение может представлять собой распечатку транзакций по текущему счету, сертификаты на получение денежных средств и т.д.
  • Этап №3 — Ожидание решения банка. Важно указать, что упрощенная система ипотечного кредитования отличается не только отсутствием необходимости подтверждения доходов заемщика, но и ускоренной процедурой оформления ипотеки. Так, решение о предоставлении ипотеки по двум документам в большинстве банковских учреждений принимается в течение 24 часов с момента подачи соответствующей заявки.
  • Этап №4 — Выбор недвижимости и сбор документов, подтверждающих возможность совершения сделки. После того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента, данное разрешение действует на протяжении нескольких месяцев. Это время заемщик должен потратить на поиск подходящего объекта недвижимости. Ипотека по двум документам может быть оформлена как на приобретение жилья в новостройке, так и на покупку квартиры на вторичном рынке. На этом этапе эксперты рекомендуют особенное внимание уделить изучению документов на приобретаемое имущество. Важно, чтобы продавец подтвердил свои права собственности соответствующим свидетельством, выпиской из государственного реестра регистрации объектов недвижимости, а также выписками из домовой книги. Особенное внимание следует уделить тому, что в квартире не должно быть зарегистрированных на данный момент лиц, особенно несовершеннолетних детей. Если таковые имеются и находятся при этом под опекой или попечительством, продавцу необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства. Также заемщик должен исключить риски наличия долгов по коммунальным платежам путем запроса финансово-лицевого счета коммунальных служб. Если продавец квартиры находится в официально зарегистрированном браке, оформить сделку можно будет только при наличии нотариально заверенного согласия супруга. Еще одна рекомендация – выбирать следует жилье, физический износ которого составляет менее 60%, поскольку иначе повышается риск расселения дома.
  • Этап №5 – Оценка и страхование объекта недвижимости. Ни один банк не выдаст ипотечный кредит без предварительной оценки стоимости квартиры. Экспертизу производит только компания, аккредитованная банком. Банку совершенно не важно, какую цену на данный объект недвижимости предлагает продавец, так как размер ипотечного займа будет определяться только результатами официального акта оценки квартиры. Также следует понимать, что до момента полного погашения ипотеки, квартира или дом являются залоговым имуществом и в случае невыплаты долга переходят в собственность банка. Для того, чтобы исключить риск повреждения или потери недвижимости, банки требуют застраховать имущество от пожаров, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. В качестве страховщика выступает страховая компания, которая, как правило, предлагается самим банком. Оформление страховки не займет много времени, однако приведет к некоторому повышению выплат по кредиту, в связи с необходимостью уплаты страховой премии. Договор ипотечного страхования является трехсторонним и заключается между заемщиком, страховой компанией и банком.
  • Этап №6 – Проведение сделки. На основании всех собранных документов между банком и клиентом заключается кредитный договор. Этот документ определяет все условия ипотечной программы, а также отдельно содержит составленный график погашения ипотеки. После подписания данного документа и внесения суммы первоначального взноса, клиенту предоставляются необходимые денежные средства на покупку жилья. После совершения сделки заемщик передает соответствующие документы (договор купли-продажи, свидетельство долевой собственности и т.д.) в отделение банка. Кредитный договор действителен до момента полной уплаты ипотечного долга.

Конкретные ипотечные программы по двум документам


Данный вид банковских услуг особенно актуален, когда заемщик не имеет постоянного места работы, получает неофициальную заработную плату или планирует приобрести недвижимость в ограниченные сроки. Данную возможность сегодня предлагают большинство крупных банков — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк Дельтакредит.

На сегодняшний день наиболее выгодными и востребованными для потребителя являются следующие предложения банков:

Сбербанк «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам»

Предложение Сбербанка большинство экспертов расценивают как достаточно выгодное. В первую очередь в связи с небольшой процентной ставкой. Данная кредитная программа рассчитана в первую очередь на молодые семьи, приобретающие жилье в строящихся объектах недвижимости застройщиков – партнеров Сбербанка. Решения по ипотечному кредиту на приобретение недвижимости на вторичном рынке принимаются в индивидуальном порядке.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

  • Процентная ставка – составляет сумму базовой ставки по ипотечным кредитам + 0,5%. Чаще всего ипотека по двум документам в Сбербанке выдается под 13% годовых.
  • Сумма первого взноса – согласно описанию программы не менее 40% от общей стоимости квартиры, однако чаще всего эта сумма на практике составляет около половины цены приобретаемого жилья.
  • Максимальная сумма кредита – отличается для крупнейших мегаполисов (Москва и Санкт-Петербург) и других регионов. В первом случае заемщик может взять в ипотеку до 15 миллионов рублей, в то время как в провинции отделения Сбербанка смогут предложить клиентам более 8 миллионов.
  • Срок кредита – заемщик может выбрать любой срок составления графика погашения ипотеки от 3 месяцев до 30 лет.
  • Документы – в банк необходимо предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и т.д.
  • Требования к заемщику – особенные требования предъявляются к возрасту заемщика, которому должно быть от 21 до 65 лет. Крайняя граница возраста (65 лет) указывается на момент погашения ипотечного кредита, т.е. если кредит дается на 5 лет, заемщику должно быть не более 60. Также общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а на последнем месте работы на момент оформления ипотечного кредита клиент должен проработать не менее полугода.

ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Еще один гигант российского рынка ипотечного кредитования ВТБ 24 предлагает своим клиентам упрощенную ипотеку, которую можно оформить как на недвижимость в новостройке и в строящемся доме, так и на квартиру на вторичном рынке. Преимущество ВТБ 24 заключается в быстром принятии решения по заявлению заемщика – для этого банку требуется всего 24 часа. Особенностью кредитного пакета «Победа над формальностями» является то, что кроме залогового имущества, заемщику придется застраховать также свою жизнь и здоровье, чего не требуют другие банки.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: 13,6%.
Сумма первого взноса: Не менее 40% общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита: Определяется территориальным признаком и составляет 0,6-30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 0,6-15 млн руб. для других регионов России.
Срок кредита: Максимум на 20 лет.
Документы: Паспорт заемщика и СНИЛС.
Требования к заемщику: Банк не предоставляет ипотеку по упрощенной схеме лицам, моложе 25 лет и тем, кому на момент погашения кредита будет больше 65 лет.

ВТБ Банк Москвы «Простая ипотека»

ВТБ Банк Москвы предлагает более выгодные условия оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода, в отличие от Сбербанка, не требуя даже минимального трудового стажа. Следует отметить, что данный кредитный продукт отличается высокой лояльностью и к иностранным гражданам, поскольку банк готов кредитовать иностранцев по тем же условиям, что и граждан РФ. Однако существует и одна важная особенность – банк не готов принимать материнский капитал в качестве оплаты первого взноса по данной ипотечной программе.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: От 11,65%, однако на практике кредитные договора по упрощенной схеме заключаются обычно под 12,6% годовых.
Сумма первого взноса: Не менее 40% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита: 60% стоимости приобретаемого имущества. Стартует сумма ипотечного кредита от 500 тысяч рублей.
Срок кредита: До 20 лет.
Документы: Для граждан РФ – паспорт и СНИЛС, а для иностранцев паспорт иностранного гражданина и любой другой документ, подтверждающий его личность (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
Требования к заемщику: на момент подачи заявки в банк клиент не должен быть моложе 25 лет и старше 65 лет

Газпромбанк «Простая ипотека»

Данный банк работает только с заемщиками, изъявившими желание приобрести квартиру непосредственно у застройщика до момента сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Газпромбанк не кредитует по данной программе иностранцев, а также лиц, имеющих российское гражданство, но не проживающих в РФ на постоянной основе. Следует учитывать, что банк особенно внимательно рассматривает все нюансы кредитной истории клиента.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: 13,6%.
Сумма первого взноса: Не менее 40% общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита: Определяется территориальным признаком и составляет 0,6-30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 0,6-15 млн руб. для других регионов России.
Срок кредита: Максимум на 20 лет.
Документы: Паспорт заемщика и СНИЛС.
Требования к заемщику: Банк не предоставляет ипотеку по упрощенной схеме лицам, моложе 25 лет и тем, кому на момент погашения кредита будет больше 65 лет.

Россельхозбанк «Ипотека по двум документам»

Россельхозбанк предоставляет ипотечный кредит без подтверждения дохода заемщика, позволяя приобрести не только квартиру, но и дом с участком или таунхаус. Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования, а также оставляет за заемщиком право выбора и составления графика погашения ипотеки. Кроме того, Россельхозбанк – один из немногочисленных банков, работающих без комиссий и штрафов, а также позволяющих погасить ипотеку досрочно в любое время без ограничений и скрытых переплат.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка: Минимальная годовая ставка составляет 12%.
Сумма первого взноса: Не меньше 40% от стоимости квартиры, а для таунхауса не менее половины оценочной цены.
Максимальная сумма кредита: От 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для жителей всех регионов РФ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, для которых кредит может быть оформлен суммой до 8 миллионов.
Срок кредита: До 20 лет.
Документы: Паспорт гражданина. Вторым документом может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т.д. Если заемщик состоит в браке, дополнительно потребуется свидетельство о браке, а лицам мужского пола и призывного возраста – военный билет.
Требования к заемщику: Возраст заемщика не ограничен, однако, как и любой другой банк, Россельхозбанк охотнее дает ипотечные кредиты молодым успешным людям.

Преимущества


  • нет необходимости сбора большого числа документов;
  • возможность получить кредит без подтверждения дохода и при отсутствии постоянной работы;
  • отсутствие большой комиссии по кредиту;
  • получение решения о предоставлении ипотечного кредита в кратчайшие сроки.

Сегодня банки готовы предоставить ипотеку по 2 документам как на приобретение квартиры или дома с земельным участком, так и на покупку объекта недвижимости на первичном рынке. Кроме того, нередко данный кредитный продукт предполагает возможность досрочного погашения ипотечного кредита без каких-либо ограничений. В качестве созаемщика в данном случае может выступать супруг кредитуемого.

В случае одобрения заявки заемщика, денежные средства выдаются единовременно в наличном и безналичном порядке (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором).

Условия


В первую очередь следует отметить, что условия для получения ипотечного кредита по упрощённой схеме в каждом банке устанавливаются индивидуально. Однако существует ряд общих требований:

  1. Минимальная и максимальная сумма кредита. Суммы устанавливаются каждым банком индивидуально, однако минимальная сумма кредита обычно составляет от 100 до 600 тысяч рублей. Максимальная может достигать 30 миллионов.
  2. Ставка по кредиту. Процентные ставки по ипотечному кредиту, оформленному по двум документам, выше, чем эти же ставки по кредиту, оформленному с подтверждением доходов заемщика. На сегодняшний день процентные ставки составляют от 12% до 16% годовых. Это связано с повышенными рисками невозврата для банка.
  3. Первоначальный взнос. В отличие от стандартной процедуры, в случае упрощенной схемы первоначальный взнос обычно составляет от 40% до 60% от общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Минимальная сумма первого взноса определяется не только банковским учреждением, но и типом приобретаемого жилья. Это сумма обычно выше в случае приобретения жилого дома с земельным участком.
  4. Срок погашения кредита. Ипотека по двум документам может быть оформлена на срок до 30 лет, однако чаще всего в этом случае разрабатывается график погашения за 5-10 лет.

В качестве дополнительных требований банка может выступать наличие гражданства РФ или регистрации на территории России. Также некоторые банки ограничивают возраст заемщика, в котором он может оформить ипотеку. Обычно этот возраст должен входить в промежуток от 25 до 60 лет. В редких случаях банк может потребовать подтверждение определенного стажа работы.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!

свернуть

Расчёт по специальным условиям

Шаг: 1 из 5

Отправьте заявку и получите индивидуальные условия.

Выберите нужную услугу

Шаг: 2 из 5

Выберите объект

Укажите, какая недвижимость интересует

Укажите текущие % ставку и размер текущего ежемесячного платежа

Шаг: 3 из 5

Ипотека на жилую недвижимость

Выберите первоначальный взнос

Ипотека на коммерческую недвижимость

Выберите первоначальный взнос

Рефинансирование / реструктуризация имеющейся ипотеки

Укажите оставшуюся сумму выплат

Шаг: 4 из 5

Ипотека на жилую недвижимость

Укажите форму подтверждения дохода

Ипотека на коммерческую недвижимость

Шаг: 5 из 5

Ипотека на жилую недвижимость

Ипотека на коммерческую недвижимость

Пожалуйста, оставьте номер телефона, и мы подробно проконсультируем Вас по всем вопросам. Без Вашего согласия мы не передаём данные третьим лицам (в том числе банкам).


Нажимая «Получить расчет» я соглашаюсь на обработку персональных данных и получению информации в соответствии с пользовательским соглашением

Спасибо, мы скоро с вами свяжемся!