Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
05.04.2017
269
0

Какие документы нужны для получения ипотеки

Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.

Основной список документов для ипотеки


Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:

  • Документы, подтверждающие личность заемщика и других лиц, участвующих в сделке — созаемщика и поручителя, если таковые имеются;
  • Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода кредитуемого лица.

Рассмотрим отдельно каждую группу.

Документы, подтверждающие личность заемщика:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. При подаче документов необходимо в первую очередь удостовериться, что личные документы заемщика не просрочены и на момент оформления кредита будут действительны еще минимум полгода. Кроме того, вопросы часто возникают при смене фамилии, когда в разных документах у кредитуемого лица обозначены разные фамилии. Потребуется в первую очередь копия паспорта, а также любого второго документа, удостоверяющего личность заемщика (водительские права, служебное удостоверение, пропуск и т.д.). Копии следует снять со всех страниц документов! Даже с тех, где нет отметок и записей. Говоря о паспорте, нельзя не упомянуть, что банки охотнее выдают кредиты лицам старше 25 лет, считая этот возраст более платежеспособным. Особенно это актуально для молодых мужчин, у которых высок риск призыва в армию.
  • Подтверждение семейного положения. Если заемщик на момент подачи документов находится в зарегистрированном браке, ему необходимо предоставить соответствующее свидетельство. Если супруги заключали брачный договор, важно также передать его копию в банк. Если в семье имеются дети, следует предоставить также копии их свидетельств о рождении.
  • Налоговые и страховые документы. Это копия свидетельства о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Также потребуется СНИЛС, который подтверждает открытие лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования.
  • Документы, подтверждающие образование заемщика. К этой группе относят аттестаты, дипломы, свидетельства о повышении квалификации и т.д. Документы об образовании могут потребоваться только в случае, если ипотека оформляется по социальной программе. Такие программы рассчитаны на решение жилищных вопросов «бюджетников» — врачей, учителей, соцработников и т.д.
  • Копия военного билета. Требуется только для заемщиков мужского пола, пребывающих в призывном возрасте.

Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки:

  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Свидетельство должно иметь стандартный вид и быть заверено синей печатью. Очень важно перед подачей свидетельства в банк внимательно его изучить. Если при этом выяснится, что у квартиры или дома несколько собственников, заемщику следует получить их согласие на сделку, а также настоять на том, что в договоре купли-продажи будут указаны все они. Желательно заранее запросить документы, подтверждающие дееспособность собственников, поскольку, если спустя время выяснится, что продавец квартиры состоял на учете в психоневрологическом диспансере и признан недееспособным, сделка может быть признана недействительной. Также следует внимательно отнестись к тем случаям, когда среди собственников указаны несовершеннолетние дети. В таких ситуациях обязательно следует сделать запрос в местное отделение органов опеки и попечительства, чтобы получить их одобрение. Перед тем как дать свое согласие на сделку, органы опеки и попечительства проверят, есть ли у ребенка другое жилье.
  • Копии документов, подтверждающих процедуру перехода права собственности на недвижимость. Эти документы должны подтвердить банку, что продавец квартиры получил право собственности на нее законным образом. Здесь может быть представлен договор купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство и т.д.
  • Выписка из домовой книги. В данной справке должно быть указано, что на момент совершения сделки в квартире никто не прописан. Также следует обязательно изучить историю всех прописок и выписок из квартиры.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Данная выписка станет подтверждением того, что квартира не арестована и по ней нет какого-либо решения суда.
  • Разрешения супруги (супруга) продавца. Если собственник квартиры пребывает в законном браке, для заключения сделки потребуется письменное согласие супруги (супруга) на продажу объекта недвижимости. Здесь также следует учитывать, что банку потребуются копии паспортов как собственника и созаемщиков, так и их супругов.
  • Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ) — http://www.mosgorbti.ru/. В кадастровом паспорте должен быть поэтажный план дома с указанием места расположения квартиры в нем. Также важно обратить внимание на показатели физического износа помещения. Эксперты не рекомендуют выбирать квартиры на вторичном рынке, износ которых превышает 60%. Дело в том, что очень старые дома, пребывающие в аварийном состоянии, иногда подвергаются расселению. Банки неохотно оформляют ипотеку на такие объекты недвижимости.
  • Технический паспорт. Важными аспектами технического паспорта выступает подробный план квартиры или дома, а также расширенное описание строительных материалов, которые использовались для возведения стен, потолков и перекрытий.
  • Справка об оценке квартиры или дома. Сумма ипотечного кредита, который готов предоставить заемщику банк, зависит не от рыночной стоимости объекта недвижимости, а от заключения профессионального оценщика. Оценка квартиры проводится организацией, аккредитованной на такие действия конкретным банком.
  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам. Таким подтверждением выступает копия лицевого счета, который отражает оплату коммунальных платежей и наличие долгов.

Очень важно отметить, что, если заемщик участвует в долевом строительстве, для получения ипотечного кредита в качестве взноса по соответствующему договору, ему придется предоставить дополнительные документы — договор участия в долевом строительстве, копии учредительных документов застройщика и документы, подтверждающие права застройщика на строительство.

Полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода

К данной группе относят официально заверенную работодателем копию трудовой книжки. Обязательным документом выступает справка о доходах с места работы (форма 2-НДФП), которая должна отражать официальную заработную плату работника за последние 6-12 месяцев. От суммы официального заработка будут зависеть условия получения ипотеки. Некоторые банки в качестве документа для регистрации готовы принять справку о доходах в свободной форме с подробным описанием должности и предприятия, а также характеристиками от работодателя и главного бухгалтера.

На сегодняшний день получить ипотечный кредит без подтверждения уровня доходов вполне возможно, так как некоторые банки предлагают такой вариант при условии повышения процентной ставки по кредиту на 1,5-2%. Этот вид кредитного продукта часто называют «Ипотека по двум документам», так как для оформления ипотечного кредита в этом случае потребуется предоставить в банк лишь паспорт заемщика и СНИЛС или другой документ, подтверждающий личность кредитуемого лица. Главным преимуществом получения ипотеки по упрощенной схеме является возможность получить кредит даже при отсутствии достаточного ежемесячного официального дохода. Такая программа подойдет также для тех, кто не работает официально, получает «черную зарплату», либо не располагает временем на сбор большого пакета документов. В связи с отсутствием необходимости предоставления огромного количества документальных подтверждений, такие кредиты оформляются на порядок быстрее.

Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:

  • Процентная ставка – если стандартная ипотечная программа может быть оформлена под 11-12%, то не подтверждая уровень доходов, заемщик не может рассчитывать на процентную ставку ниже 14-15%. Это естественно увеличит сумму переплаты по ипотеке.
  • Сумма первоначального взноса – рассчитывать на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов можно только при наличии не менее 35% от общей стоимости объекта недвижимости. Это существенно больше, нежели первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе: 15-20%.
  • Период кредитования. Обычно такие кредиты оформляются на срок около 15 лет. Максимальный срок ипотеки по двум документам зависит от условий конкретного банка. Так Сбербанк не меняет эту цифру для упрощенной системы и сохраняет ее на показателе 30 лет. В то же время ВТБ 24 сокращает максимальный период кредитования с 50 лет до 20.
  • Максимальная сумма ипотеки. Индивидуальна для каждого банка. Как производятся расчеты, клиенту не сообщается — он получает уже итоговое решение.

В отечественном банковском спектре лучшие условия на “ипотеку по двум документам” предлагают:

ВТБ 24

Сумма кредита от 1,5 до 15 млн рублей. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок погашения ипотечного займа 20 лет. ВТБ 24 готов выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов только заемщикам, имеющим не менее 40% от общей цены приобретаемой квартиры. На практике банк не готов работать с заемщиками, готовыми внести первоначальный взнос более 65% при небольшой сумме ипотеки. Это связано с низкой доходностью таких кредитов.

Сбербанк

Брать ипотечный кредит в Сбербанке по упрощенной системе выгодно молодым семьям. Условия по программе “Молодая семья”: процентная ставка всего 12,5%, сумма первоначального взноса 15% от стоимости жилья. Ипотека предоставляется на 30 лет, а минимальная сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей.

Чаще всего, собирая пакет документов для ипотеки, основные сложности у заемщика возникают именно с предоставлением официального подтверждения дохода. Даже после предоставления всех необходимых справок, банк может посчитать доход недостаточным либо недостаточно стабильным, что является основанием для отказа в кредитовании.

Дополнительные документы


Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, предоставив которые, вы значительно повышаете шанс на выдачу ипотеки:

  1. свидетельство о регистрации по месту жительства;
  2. копии документов, удостоверяющих личности лиц, проживающих совместно с заемщиком (члены семьи);
  3. копии пенсионного удостоверения;
  4. документальные подтверждения права собственности на дорогостоящее имущество – автомобиль, объект недвижимости, земельные участки;
  5. характеристики жилого помещения, находящегося в собственности заемщика;
  6. выписки из соответствующих реестров, при наличии у кредитуемого лица ценных бумаг;
  7. выписки из банков, подтверждающие наличие текущих и депозитных счетов;
  8. документальные подтверждения положительной кредитной истории – выписки и квитанции об исполнении кредитных обязательств в срок;
  9. медицинские подтверждения психического здоровья, а также отсутствия наркотической и алкогольной зависимости заемщика.

Какие документы для оформления ипотеки потребует банк зависит не только от стандартного перечня конкретного финансового учреждения, но и от индивидуальных особенностей каждого клиента. От того, насколько ответственно заемщик подойдет к сбору пакета документов, будет зависеть не только дадут ли ипотечный кредит, но и его сумма и процентная ставка.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!