Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
07.04.2017
107
0

Накопления по военной ипотеке

Государственная программа военной ипотеки успешно работает с 2005 года, ежегодно привлекая более 30 тысяч новых участников. За годы реализации программы уже более 170 000 военнослужащих приобрели квартиры и дома. Государство полностью берет на себя обязательства по накоплению первоначального взноса для оформления ипотечного кредита и последующее погашение ежемесячных взносов до тех пор, пока участник программы продолжает свою службу в Вооруженных силах РФ.

Программа гос. поддержки военнослужащих Военная ипотека позволяет приобрести как недвижимость на вторичном рынке, так и стать участником долевого строительства, что позволяет приобрести жилье по более выгодной цене. Государство никак не ограничивает выбор военного относительно площади или региона, в котором будет приобретено жилье. Благодаря столь лояльным и выгодным условиям Военная ипотека является эффективным механизмом привлечения молодых кадров в Вооруженные силы РФ.

Требования к участнику программы


Стать участником Военной ипотеки может каждый военнослужащий – офицеры, контрактники, сотрудники Министерства обороны, ФСБ, ФСО, Национальной гвардии, офицеры запаса и т.д. Разницы в сумме, которая будет выделена на счет военнослужащего, нет, будь то офицер или солдат. Сумма ежегодного перевода по накопительной системе фиксируется в Законе о федеральном бюджете.

Действует автоматическая система включения выпускников военных ВУЗов в накопительную ипотечную систему (НИС), в то время как контрактники приобретают право стать участниками программы после заключения второго контракта. Для этого им необходимо подать соответствующий рапорт в штаб. После поступления рапорта руководству, военнослужащий будет внесен в реестр Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ и станет официальным участником программы.

Кроме наличия статуса военнослужащего, государством и банками к участнику программы предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 45 лет. Такое условие предъявляет, например Россельхозбанк.
  • Наличие страхового полиса – в связи с тем, что профессиональная деятельность военнослужащего связана с высокими рисками, банки требуют застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь и здоровье самого заемщика.
  • Служба в ВС на протяжении всего срока погашения ипотеки – государство готово субсидировать ипотеку только до того момента, пока участник состоит на службе. После увольнения из армии без уважительной причины, долг полностью ложится на плечи заемщика, а условия банка пересматриваются в пользу ужесточения.

Как реализуется программа и что такое накопления по военной ипотеке?


От момента поступления военнослужащего на службу до того, как он получит возможность оформить кредитный договор с банком и переехать в новую квартиру, проходит не меньше 3 лет. Для получения ипотечного кредита на выгодных условиях военнослужащему придется пройти немало этапов. Рассмотрим подробнее весь процесс участия заемщика в программе Военная ипотека.

Итак, военнослужащий вносится в специальный реестр автоматически (выпускники военных вузов и офицеры), либо после написания соответствующего рапорта на имя командира (контрактники). Этот рапорт рассматривается на протяжении максимум 3 месяцев, после чего военнослужащий становится официальным участником накопительной ипотечной системы (НИС).

После этого военнослужащий включается в реестр Департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ и данные о нем поступают в государственный орган, курирующий вопросы реализации программы — ФГКУ «Росвоенипотека». Именно эта организация открывает накопительный счет на имя военнослужащего, куда и будут поступать накопления по военной ипотеке. Под накопительной частью военной ипотеки подразумевают ежегодные отчисления из государственного бюджета на счет участника программы, которые накапливаясь, образуют довольно внушительную сумму, получившую название целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Воспользоваться средствами целевого займа с целью оформления ипотечного кредита можно спустя три года после внесения военнослужащего в реестр участников программы. К этому моменту на счету накапливается более 750 тысяч рублей, которых вполне достаточно для внесения первого взноса по ипотечному кредиту. Если жилье приобретается в крупном мегаполисе или речь идет о покупке элитной недвижимости, этой суммы может быть недостаточно. В этом случае закон допускает дополнительное привлечение собственных средств заемщика. Кроме того, военнослужащий может продолжать службу и накапливать средства на индивидуальном счете на протяжении последующих лет, чтобы увеличить возможности внесения первого взноса по кредиту.

У многих участников программы возникают вопросы относительно того, как узнать, сколько средств накопилось на счету на данный момент. Это можно сделать несколькими способами:

  • Воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте «Росвоенипотеки», где отражаются все операции по индивидуальному счету военнослужащего;
  • Обратиться к командованию, которое обязано уведомлять участников о ежегодных поступлениях из бюджета на его счет;
  • Воспользоваться таблицей начислений, которая представлена на официальном сайте «Росвоенипотеки» и рассчитать сумму по дате включения участника программы в реестр.

Когда суммы на индивидуальном счете военнослужащего достаточно для оформления ипотечного кредита, ему следует обратиться к командованию с рапортом о выдаче сертификата Военной ипотеки. Рапорт рассматривается максимум три месяца, после чего участник программы получает документ, в котором указывается сумма на его счету и отражаются все денежные поступления за время службы. С этим документом участник программы должен обратиться в банк.

Как заключить кредитный договор с банком


На сегодняшний день программу военная ипотека реализуют 10 крупнейших банков России, которые предоставляют ипотечные займы военнослужащим на самых выгодных условиях:

  • проценты по кредиту в пределах 10-12%;
  • срок ипотеки до 20 лет;
  • отсутствие комиссий и переплат;
  • возможность в любой момент погасить остаток по ипотечному кредиту без штрафов и санкций;
  • возможность приобрести жилье, как в виде участника долевого строительства, так и на вторичном рынке.

Банки и застройщики охотно сотрудничают с участниками Военной ипотеки. Это связано с тем, что государство рассматривается этими организациями как более надежный заемщик и предоставляет определенные гарантии по погашению ипотечного займа.

Обращаться в банк следует после того, как военнослужащий получил на руки сертификат, в котором указана сумма его накоплений за весь срок службы. Первое обращение в банк должно быть подкреплено следующими документами:

  • заявление на оформление ипотечного кредита;
  • копия всех страниц паспорта, даже тех, которые не имеют отметок;
  • сертификат военной ипотеки.

Этот пакет документов рассматривается банком от 1 до 30 дней, после чего принимается решение. Если решение положительное заемщику предлагается выбрать объект недвижимости и собрать пакет документов для оформления кредитного договора:

  • свидетельство права собственности продавца на квартиру или дом;
  • договор купли-продажи, мены, дарения или права наследования на квартиру;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Единого Государственного реестра (предоставляется в электронном формате);
  • выписка из домовой книги, указывающая, что по данному объекту недвижимости никто не прописан;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • нотариально заверенное согласие супруга собственника квартиры на осуществление сделки по продаже.

После того, как банк проверит все предоставленные документы, заемщику будет предложено застраховать приобретаемое недвижимое имущество на случай пожаров, катастроф и противоправных действий третьих лиц. Это необходимо в связи с тем, что на протяжении всего срока выплаты кредита по Военной ипотеке, приобретаемая квартира или дом будет пребывать в двойном залоге – у банка и у военного ведомства. Обязательно придется застраховать также жизнь и здоровье заемщика.

Также производится профессиональная оценка недвижимости специалистами-оценщиками, аккредитованными банком и Росвоенипотекой. Это необходимо для определения суммы предоставляемого ипотечного кредита. С полученными документами заемщик обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» и предоставляет следующие подтверждения:

  • заявление по установленной форме;
  • копии всех страниц паспорта участника программы (даже тех страниц, на которых нет отметок);
  • копия кредитного договора, заверенная банком;
  • официальный акт оценки жилья;
  • заверенная копия договора на открытие счета;
  • свидетельство ЦЖЗ.

Далее отношения банка, Росвоенипотеки и заемщика регламентируются кредитным договором и Федеральным законом ФЗ № 117 (о накопительной ипотечной системе).

Индексация военной ипотеки


Сумма ежегодных отчислений на счет участника программы Военная ипотека устанавливается государством и согласно действующему закону должна индексироваться каждый год. Однако в связи с кризисом в экономике в 2016 году индексация не произошла, и сумма сохранилась на уровне 246 тысяч рублей для каждого участника программы. Во многом это связано также с тем, что за последние два года цены на недвижимость не только не выросли, но и во многих регионах стали существенно ниже. Что касается индексации военной ипотеки в 2017 году – глава ФГКУ «Росвоенипотека» анонсировал увеличение этой суммы до 260 тысяч рублей.

Как уже упоминалось выше, воспользоваться накоплениями по военной ипотеке можно спустя три года участия в программе. В этот период сумма целевого жилищного займа уже превышает 750 тысяч рублей, чего обычно достаточно для внесения первичного взноса за квартиру или дом. По данным ФГКУ «Росвоенипотека» максимум за весь срок службы военнослужащий может скопить более 6 миллионов рублей. Нельзя также не упомянуть важное нововведение, которого долго ожидали семьи, в которых в Вооруженных силах служат сразу несколько человек – муж и жена, отец и сын и т.д. Теперь суммы накоплений по военной ипотеке могут суммироваться для нескольких членов семьи для приобретения общего жилья, чего раньше делать было нельзя. Это позволяет выбрать и приобрести большее по площади и более дорогое по стоимости жилье.

Важно помнить, что кроме накоплений по военной ипотеке, которые ограничиваются суммами ежегодных государственных отчислений, лимит установлен и на максимальную сумму ипотечного кредита в банке. Обычно этот лимит составляет 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику банком, а значит, жилье следует выбирать таким образом, чтобы его стоимость соответствовала сумме целевого жилищного займа и максимальной сумме ипотеки. Это иногда затрудняет выбор недвижимости в крупных мегаполисах, где цена за квадратный метр в несколько раз выше, чем в небольших городах. Решение этой проблемы может стать дополнительное привлечение собственных накоплений военнослужащего в качестве погашения разницы между ипотечным займом и стоимостью квартиры.

Кроме того, программа не предусматривает ограничений по региональному признаку, а значит участник имеет право приобрести жилье в любом городе или поселке России. Если из финансовых или личных соображений военнослужащий принимает решение купить квартиру не в том населенном пункте, где проходит службу, служебная квартира за ним сохраняется на весь срок службы.

При увольнении со службы


До тех пор, пока военнослужащий числится в рядах Вооруженных сил, ипотечный кредит за него погашается государством. Если же участник программы увольняется раньше срока без уважительной причины, ему придется возвратить государству накопления по военной ипотеке и самостоятельно погасить ипотечный кредит. Кроме того, на весь срок военной ипотеки, приобретенный объект недвижимости находится под залогом банка и военного ведомства, что является механизмом снижения рисков финансовой организации.

Важной особенностью является то, что при увольнении из Вооруженных сил, заемщик теряет право на льготные условия кредитования и банк пересматривает условия кредитного договора. Обычно изменения условий касаются в первую очередь процентной ставки, которая пересматривается в сторону повышения. Именно поэтому эксперты положительно относятся к досрочному погашению военной ипотеки в тех случаях когда военнослужащий планирует в ближайшее время увольнение из вооруженных сил. Даже частичное погашение приводит к уменьшению суммы тела кредита, что сопровождается уменьшением и суммы начисляемых процентов. Таким образом, кредитная нагрузка на уволенного из рядов ВС РФ не становится критической, после пересмотра ипотечных условий.

Важным нюансом считается, предусмотренная законодательством возможность, выхода военнослужащего в запас на льготных условиях после 20 лет службы. Эта ситуация не рассматривается как увольнение без уважительной причины и за заемщиком сохраняется право на государственное субсидирование ипотечного кредита.

Условия в крупных банках России


На сегодняшний день участнику программы Военная ипотека предлагается выбрать банк с наиболее выгодными условиями. При этом услуги в области реализации данной программы предоставляются как государственными, так и коммерческими финансовыми организациями. Согласно статистике, лидирующие позиции по количеству обслуживаемых кредитных договоров Военной ипотеки, на сегодняшний день занимает АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). Данная организация организована и курируется Правительством Российской Федерации и предлагает своим клиентам следующие условия льготного кредитования:

  • процентная ставка – фиксирована на протяжении всего срока ипотеки и составляет 11,5%;
  • минимальная и максимальная сумма кредита – от 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей;
  • срок кредитования – минимальный срок военной ипотеки составляет 3 года, в то время как четких ограничений максимума в данной организации не оговаривается;
  • сумма первоначального взноса – составляет минимум 20% от стоимости квартиры.

Данные условия распространяются только на случай приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Наиболее популярны среди заемщиков следующие банки:

Сбербанк

Крупнейший банк России, предоставляет ипотечные кредиты по военной ипотеке как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на участие в долевом строительстве. Процентная ставка составляет 11, 75%, а максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами. Максимальная сумма кредита военной ипотеки в Сбербанке достигает 2 050 000 рублей, при этом в качестве первоначального взноса заемщику придется выплатить не меньше 15% от стоимости квартиры или дома.

ВТБ 24

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 кредитует максимум на 14 лет. При этом, на момент погашения ипотеки, возраст военнослужащего не может превышать 45 лет. Процентная ставка по кредиту составляет ​​​от 11,4% ​​​до 11,75%, а максимальная сумма составляет 2,15 миллиона рублей. Первоначальный взнос также должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Все дальнейшие ежемесячные выплаты осуществляются за счет взносов накопительной ипотечной системы.

Россельхозбанк

Этот банк реализует военную ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях, ведь в качестве первоначального взноса достаточно внести 10% стоимости недвижимости. Также достоинством Россельхозбанка можно считать продолжительность погашения ипотеки до 24 лет. Процентная ставка при этом определяется типом приобретаемого жилья и варьируется от 10% до 12%. Максимальная сумма военной ипотеки в данном банке составляет 1 950 000 рублей.

Банк Зенит

Еще один популярный среди военнослужащих банк Зенит, предлагает повышенную максимальную сумму военной ипотеки – до 2,35 миллионов рублей. Минимальная же сумма реализации программы составляет 300 тысяч рублей. Процентная ставка на приобретение готового жилья составляет всего 10,5%, в то время как при участии в долевом строительстве этот показатель будет повышен до 12%. Минимальный срок кредитования военных составляет 36 месяцев.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!