Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
13.05.2018
308
0

Расчет ипотеки онлайн

Для приблизительного расчета ежемесячных платежей по ипотеке нужно знать всего несколько цифр: стоимость жилья, ежемесячные проценты и сумму первоначального взноса. В остальном поможет наш калькулятор.


По какому принципу происходит калькуляция

Существует 2 типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

  1. При аннуитетном расчете ежемесячная сумма платежа не меняется и остается константой. Наиболее распространенная сегодня схема, используемая почти во всех передовых банках: Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Банк Зенит и другие.
  2. При дифференцированном платеже ежемесячная сумма идет на понижение. В первые месяцы выплаты ипотеки сумма максимальна, в последние — минимальна. Очень трудно высчитать график платежей, однако для покупателя квартиры этот метод выгоднее аннуитетного. Т.к. на переплате в первые месяцы удается суммарно сэкономить и заплатить меньше денег банку. В 2018 году дифференцированную схему платежа предлагают немногие: Нордеа Банк, Газпромбанк, УралТрансБанк и Ханты-Мансийский банк.

Принцип расчета по аннуитетной схеме

Расчет начисляемых по ипотеке процентов нашим калькулятором по аннуитету происходит следующим образом:

1) Берется общая цена недвижимости: X,

2) Из общей цены вычитается первоначальный взнос: Y. Т.е. имеем X-Y=Z. Выходит, что Z — общее тело ипотечного платежа,

3) Затем вычисляется коэффициент аннуитета «K» по следующей формуле:

K = S / (1 — (1 + S)^-D), где

  • S — месячная процентная ставка, установленная банком. Если указана годовая ставка, то делим ее на 100, а затем на 12. Например, при годовой ставке 10%, месячная будет 10/100/12=0,0083%.
  • D — общая длительность ипотеки в месяцах.

4) И для получение суммы ежемесячного платежа (E) мы подставляем полученные значения в следующую формулу:

E = K * Z, где

  • K — коэффициент аннуитета, полученный в пункте 3.
  • Z — общее тело ипотечного платежа, полученное в пункте 2.

Расчет переплаты

Данный параметр (обозначим его Rp) вычисляется для двух наших схем примерно одинаково:

  • Для аннуитетного вида платежа умножаем ежемесячную сумму платежа (E) на срок выплаты ипотеки (в месяцах): Rp(АН) = E * S.
  • Для дифференцированного суммируем все платежи за каждый месяц: Rp(ДИФ) = E1+E2+…+En.

Пример аннуитетного погашения ипотечного кредита

Нам нужно рассчитать ежемесячный платеж при следующих вводных данных:

  • Общая стоимость недвижимости: 5 000 000 рублей,
  • Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей,
  • Срок кредита: 5 лет (или 60 месяцев),
  • Процентная ставка: 10% годовых.

Приступим к расчету:

1) Наша общая цена недвижимости 5 000 000 рублей,

2) Вычитаем первоначальный взнос в размере 1 000 000 рублей и получаем общее тело ипотечного платежа Z = 4 000 000 рублей.

3) При данных D = 60, S = 10/100/12* = 0,0083 заполняем нашу формулу:

K = 0,0083 / (1 — (1 + 0,0083)^-60) = 0, 0083 / 0, 375 = 0,0221

Получаем коэффициент аннуитета K = 0,0221

4) Подставляем данные в формулу E = K * Z и получаем:

E = 0,0221 * 4 000 000 = 88 533 рублей в мес.

Умножив сумму ежемесячного платежа на длительность ипотеки в месяцах, получим 88 533 * 60 = 5 311 980.

При помощи элементарно логики, можем посчитать, что сумма переплаты по кредиту в этом случае будет равна: 5 311 980 — 4 000 000 = 1 311 980 рублей.

Принцип расчета по дифференцированной схеме

Дифференцированная схема предполагает расчет платежей для каждого месяца индивидуально. Поэтому сначала нам нужно рассчитать платеж на первый месяц.

1) Сначала получаем общее тело ипотечного платежа: X-Y=Z.

2) Затем размер основного платежа (B):

B = Z / D, где

  • Z — общее тело ипотечного платежа,
  • D — общая длительность ипотеки в месяцах.

3) Затем воспользуемся следующей формулой:

E1 = B + ((Z — B*n)*G)/12, где

  • G — годовая процентная ставка. Не забудьте перевести число в проценты. Например 15% для данной формулы будут выглядеть как число 0,15,
  • B — размер основного платежа, посчитанный в пункте 1,
  • Z — общее тело ипотечного платежа,
  • n — номер месяца (для первого месяца 0, для второго 1, для третьего 2 и так далее).

4) Таким образом мы получили выплаты за первый месяц. Для второго месяца меняется значение n=1, для третьего n=2, …, и так далее до n-го месяца.

Пример дифференцированного погашения ипотечного кредита

Рассмотрим погашение ипотеки дифференцированным методом на основе исходных данных предыдущего примера с той разницей, что срок кредита уменьшается до одного года:

  • Общая стоимость недвижимости: 5 000 000 рублей,
  • Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей,
  • Срок кредита: 1 год (или 12 месяцев),
  • Процентная ставка: 10% годовых.

1) Получаем общее тело ипотечного платежа: Z = 5 000 000 — 1 000 000 = 4 000 000

2) Рассчитываем B: B = 4 000 000 / 12 = 333 333

3) Подставляем исходные данные в формулу:

E1 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*0)*0,1)/12 = 366 666,3 р.

Это сумма выплаты за первый месяц. Посчитаем по остальным месяцам:

E2 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*1)*0,1)/12 = 363 888,56 р.
E3 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*2)*0,1)/12 = 361 110,78 р.
E4 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*3)*0,1)/12 = 358 333,01 р.
E5 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*4)*0,1)/12 = 355 555,23 р.
E6 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*5)*0,1)/12 = 352 777,46 р.
E7 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*6)*0,1)/12 = 349 999,68 р.
E8 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*7)*0,1)/12 = 347 221,91 р.
E9 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*8)*0,1)/12 = 344 444,13 р.
E10 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*9)*0,1)/12 = 341 666,36 р.
E11 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*10)*0,1)/12 = 338 888,58 р.
E12 = 333 333 + ((4 000 000 — 333 333*11)*0,1)/12 = 336 110,81 р.

Сложим платежи за каждый месяц: E1 + E2 + … + E12 = 366 666,3 + 363 888,56 + … + 336 110,81 = 4 216 662,82

Итого финальная сумма будет составлять 4 216 662 рубля 82 копейки. И сумма переплаты будет равняться 216 662,82 руб.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!