Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
29.04.2017
3 927
22

Социальная ипотека

Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.

Отдельного внимания заслуживает программа «Социальная ипотека», которая предлагает льготным категориям граждан оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Часть средств на приобретение жилья будет выделено из государственного бюджета. При этом каждый регион и субъект Российской Федерации имеет собственные социальные программы жилищного кредитования и предъявляет определенные требования к гражданам, которые рассчитывают на помощь государства.

Виды и формы


  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
  • Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
  • Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

Требования к заемщику: кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?


Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
  • Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
  • Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
  • Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

Льготные условия


Приобрести квартиру по социальной ипотеке могут граждане, участвующие в следующих государственных программах:

  • Социальная ипотека для молодой семьи. На сегодняшний день действует федеральная программа по улучшению жилищных условий молодых семей. Участники этой программы могут рассчитывать на получение субсидии от государства, которая выделяется в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья для семей, не имеющих детей, и 40% для молодых семей с детьми. Для участия в данной программе, возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет и семья должна обязательно стоять в очереди на получение муниципального жилья. Еще одно требование – наличие собственных средств на погашение оставшейся суммы по ипотеке. Иными словами, участникам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Если граждане соответствуют перечисленным выше требованиям, следует обратиться в органы исполнительной власти субъекта РФ, в котором проживает молодая семья. Там они смогут получить полный перечень необходимых документов, предоставив которые будет рассмотрена возможность участия в программе. Решение принимается местными органами власти и передается в Росстрой. Если решение положительное и семья включена в федеральную программу, ей выдается соответствующее свидетельство. Использовать полученную субсидию можно только оформив ипотеку в банках, являющихся партнерами федеральной программы. Денежная сумма в этом случае будет перечислена на счет кредитной организации и засчитана как первоначальный взнос или в счет уплаты основного долга по ипотечному кредиту.
  • Социальная программа для военнослужащих «Военная ипотека». Программа военная ипотека направлена на обеспечение жильем военнослужащих всех подразделений ВС РФ, а также сотрудников Министерства Обороны и других силовых структур. Суть программы состоит в том, что на каждого участника открывается индивидуальный счет, на который ежегодно поступает определенная сумма денежных средств. Спустя три года, после включения военнослужащего в программу, участник может воспользоваться накопленными деньгами для оформления ипотечного кредита. Использовать эти средства можно в любой момент несения службы, а также после увольнения по объективным причинам. Максимальная сумма, которую военнослужащий может накопить по программе «Военная ипотека» составляет 2,2 миллиона рублей, однако ежегодно происходит индексация поступлений в соответствии с различными экономическими факторами. Кроме накопительной части, данная программа предлагает также сниженные процентные ставки.
  • Социальная ипотека для молодых специалистов – учителей, ученых, врачей. Льготы при оформлении ипотеки полагаются молодым специалистам, работающим в государственных учреждениях. Эта программа предполагает уменьшение процентной ставки для бюджетников и субсидирование первого взноса. Поучаствовать в программе могут учителя, возраст которых не превышает 35 лет, а стаж работы составляет более трех лет. Решение о возможности кандидата участвовать в социальной программе принимает местная власть вместе с региональным управлением образования. Если речь идет о молодых ученых, стаж работы должен составлять более пяти лет. Другие обстоятельства (семейное положение, наличие детей и т.д.) при принятии решения о внесении в списки льготников, не учитываются. Заявление на участие в программе пишется по месту работы и передается в Академию наук, где и происходит утверждение кандидатов. Врачи могут поучаствовать в социальной программе для молодых специалистов только в случае отсутствия собственного жилья, о чем необходимо уведомить медицинское учреждение, в котором работает медик.
  • Социальная ипотека для семей с детьми. Каждая семья, имеющая более двух детей, имеет право на получение материнского капитала. Данная государственная программа реализуется на всей территории России и предполагает возможность использования суммы материнского капитала в качестве оплаты первого взноса или суммы основного долга по ипотеке. Получить одобрение такого способа использования сертификата на материнский капитал можно, написав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного Фонда. Сегодня, воспользоваться возможностью использовать материнский капитал при оформлении ипотеки можно в любом крупном банке страны.
  • Молодежная социальная ипотека. Эта программа возрождает практику студенческих строительных отрядов и направлена на решение проблемы приобретения жилья для молодежи. Отработав 150 смен в стройотряде, участник программы получает возможность приобрести жилье из государственного жилого фонда по себестоимости, что примерно в 3 раза ниже его рыночной цены. При этом ипотека на жилье оформляется под льготный процент. Пока программа действует только в двух областях – Воронежской и Свердловской, однако в ближайшее время планируется расширить географию проекта в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а также в Москве и Петербурге.
  • Социальная ипотека в Москве. Программы социальной ипотеки в Москве в 2018 реализуются по двум направлениям. Первое предполагает приобретение жилья по себестоимости, если строительство ведется по городскому заказу. Второе предполагает безвозмездное субсидирование первого взноса по ипотечному кредиту.

Преимущества социальной ипотеки


  • Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
  • Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
  • Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Как оформить?


Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Нюансы в 2018 году


  • В 2018 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
  • Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
  • Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
  • Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2018 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2018 году.

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает. При этом, несмотря на невысокий уровень ежемесячного дохода сотрудников бюджетной сферы, их зарплата всегда официальна и не может выплачиваться «в конверте».

Процентные ставки крупных банков России


Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Россельхозбанк 11,9-14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч до 20 миллионов рублей До 25 лет
АК Барс 14,5% От 10% стоимости жилья От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе От 1 года до 20 лет
ВТБ 24 От 11% От 10% стоимости жилья Без ограничений От 5 до 50 лет

Социальная ипотека для военнослужащих также реализуется многими банками на следующих условиях:

Банк Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
ВТБ 24 От 11,4% От 20% стоимости жилья До 2 миллионов рублей До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК» 11,50% 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей До 20 лет
Газпромбанк 11,4% 20% стоимости жилья До 2,15 миллиона рублей До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2018 году


Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2018 году представлены в таблице.

Социальная ипотечная программа Процентная ставка Размер первого взноса Сумма ипотеки Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи От 10,75% От 20% стоимости жилья От 300 тысяч до 15 миллионов рублей От 1 года до 30 лет
Военная ипотека От 10,9% От 20% стоимости жилья До 2 220 000 рублей До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья От 10,4 до 10,9% От 15% стоимости жилья От 45 тысяч до 15 миллионов рублей До 30 лет
Ипотека для молодых учителей От 8,5 до 10,5% От 10 до 30% стоимости жилья Без ограничений До 30 лет

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки


Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

  • Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
  • Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
  • Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  • Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
3 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье
  1. Можем ли мы рассчитывать на соц.ипотеку ? Мне30 муж у 36.официально работает муж пол года. У нас нет жилья,комната с общежитии не приватизирована 17 кв. У нас есть дочь ей 7 лет,я жду ребёнка. Снимаем квартиру

    • admin

      Добрый день! Сначала вам требуется встать на очередь по вопросу получения жилья. Для этого вам следует обратиться в главный офис МФЦ.

      Затем подавать заявку на получение социальной ипотеки.

      После этого вас посетит попечительский совет и проверит условия проживания, чтобы дать разрешение на улучшение жилищных условий.

  2. очередники 1993 г ,обращаемся в департамент для получения доп жилья к имеющемуся (1 кв-ра 34,9)проживаем в 3-м,собственник 1,хочет остаться в своей квартире,нужна площадь на 2-х разнополые мать и сын (24г) по соц ипотеке с пониженным коэффициентом предлагают то 3-х комнатную по договору мены-отказались,то теперь субсидию-откажемся ,,,точно знаем что надо 2-х комнатную в новостройке в некрасовке(от нашего округа строят там)вопрос в том на каком основании (закон,статья,программа)мы можем просить предоставить именно этот вариант улучшения жилищных условий с использованием личных и заемных средств,т,к в департаменте жилья речь идет только об однушке

    • admin

      Добрый день! Единственный способ «расширить» предложенную вам однокомнатную квартиру до двухкомнатной — доплатить определенную сумму. Т.о. вы приобретете двухкомнатную пусть и не полностью бесплатно, но с минимальной доплатой за дополнительные квадратные метры.

  3. Здравствуйте, я являюсь очередником с 1997года, работаю в больнице, могу ли я рассчитывать на софинансирование приобретения жилья и из какого расчёта выделяются деньги в москве в 2017 году?

    • admin

      Добрый день! Для получения данной информации вам требуется обратиться в Департамент жилья. Только там знают, в каком году и какие проценты были начислены.

  4. Я одна из семьи получила одобрение банка на соц.ипотеку. Банк сказал,что договор должен быть только на меня,а департамент отказывается менять договор (он у нас долевой) незнаем,что делать.

    • admin

      Добрый день! Т.к. собственность долевая, а банка дает кредит только на вас, вам требуется обратиться в городской суд по месту жительства. С собой надо взять обязательно:

      — Договор долевого участия,
      — исковое заявление (помогут составить на месте),
      — документ, удостоверяющий личность,
      — другие правосодержащие документы.

  5. По поводу соц ипотеки для молодой семьи..как ее получить?и как оформить?

    • admin

      Добрый день! Пользователь был проконсультирован по телефону через 7 минут после оставления заявки. Вы можете получить бесплатную консультацию на нашей странице Бесплатная консультация юриста.

  6. Здравствуйте, интересует вопрос сроков постановки на очередь малоимущей категории граждан, и цена. На учете как нуждающиеся в жилье не стоим. В собственности есть жилье , квартира 67 кв.м, прописано 6 человек.Дом подпадает под реновацию

    • admin

      Добрый день! Если вы официально имеете статус нуждающейся, то можете встать на учет в любой момент. В том числе и через личный кабинет на сайте МФЦ.

  7. Здравствуйте, подскажите какие банки работают по программе «Социальная ипотека» и с Департаментом Городского имущества?

    • admin

      Добрый день! Да, к вашим услугам почти любой из ведущих банков: Сбербанк, ВТБ-24, Абсолютбанк и другие.

  8. Имеют ли какие льготы при покупке жилья по социальной ипотеке работники оборонного комплекса

    • admin

      Добрый день! Вам следует обратиться в администрацию Оборонного комплекса. Только там вам подскажут об имеющихся льготах.

  9. предложили в соц ипотеку квартиру за 3 мил а пять лет назад за такую же полтора простояли еще 5 лет стоимость должна уменьшиться а она увеличилась в 2 раза как такое может быть

    • admin

      Добрый день! Такая ситуация вполне нормальна из-за денежной девальвации.

  10. Департамент Городского имущества и правительство г. Москвы предоставляет нам квартиру по выбранному нами варианту. Наша семья (3 человека, отец и два сына) уже 25 лет стоит в очереди на улучшение жилищных условий. И вот после сбора документов и выбора жилплощади надо выбрать банк в котором возьмём ипотечный кредит на оставшуюся сумму. Сумма на которую мы будем брать ипотеку будет 469 тысяч. Подскажите какие банки работают по программе социальной ипотеки и какие у них условия по процентным ставкам. Спасибо.

    • admin

      Добрый день! Вы можете обратиться практический в любой банк: Сбербанк, Альфа-кредит, Дельтакредит, ВТБ-24 и т.д.

  11. Являюсь очередником(21год)имею в собственности комнату. Предложили по соципотеке квартиру за 1300000руб. Комната останется за мной, как собственность, или заберет город?

  12. моя ситуация.отменили решение суда по получению гр РФ.по причине,что незаконно получено гр-во. .что делать с работой??я работаю офиц

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!