Поиск

8 800 350 23 69 (доб. 107) звонки с любых номеров РФ бесплатны
даже с мобильных
08.02.2017
426
1

Взыскание долгов с физических лиц

В наше время трудно найти человека, который хоть раз в жизни не брал материальные средства в долг или не оформлял кредит. Данная практика получила распространение во всем мире, открывая перед людьми новые возможности и предоставляя широкий спектр возможностей. Однако политика кредитования имеет и обратную сторону — далеко не всегда кредитору удается вернуть свои средства в полном объеме и в оговоренный срок, особенно — в условиях финансового кризиса.

Согласно официальной статистике объединенного кредитного бюро, за последние два года резко возросли темпы роста просрочки по кредитам. Особенно часто должникам не удается погасить ипотечные и наличные кредиты, а также займы по кредитным картам. В нашей стране также довольно распространена проблема невозврата долгов, не имеющих подтверждения, которые подкреплены лишь устными договоренностями двух сторон.

В последнем случае принудительное взыскание долга с физического лица будет особенно затруднено отсутствием документальных доказательств факта передачи денежных средств. Однако даже в таких ситуациях законом предусмотрен ряд механизмов и методов, которые помогут кредитору вернуть свои деньги.

Методы взыскания долга


Если должник не выплатил одолженные средства в оговоренный срок, кредитору необходимо выбрать оптимальный механизм урегулирования ситуации и взыскания положенных ему средств. С этой целью разработано несколько методов работы с должником.

1. Взыскание долга на договорной основе. Практика показывает, что абсолютное большинство случаев невозврата кредитных средств связаны либо с халатностью должника, который забыл о своих обязательствах или не рассчитал средства, либо с объективными причинами. К уважительным причинам можно отнести тяжелые жизненные обстоятельства, болезнь должника или его близких, потеря работы или трудоспособности. В этом случае должник, как правило, осознает, что долг придется вернуть и не отрицает сам факт наличия кредита. Такие ситуации следует в первую очередь попытаться решить путем мирных переговоров с должником. Наиболее адекватной реакцией кредитора на данном этапе будет отправить должнику претензионное письмо с требованием возвратить долг и при необходимости проценты по нему.

Такое письмо должно быть составлено грамотно и корректно, без обвинений, эмоционального окраса и негативных высказываний. Достаточно подробно указать факты несоблюдения договора между сторонами и дать понять заемщику, что в случае дальнейшего игнорирования долга, кредитор планирует прибегнуть к принудительному взысканию и санкциям. Чаще всего должник реагирует на требования либо полным или частичным погашением долга, либо просьбой о реструктуризации долга или отсрочки. Если заемщик представит убедительные доказательства того, что долг не был погашен в срок по объективным причинам, кредитору следует рассмотреть вариант смягчения условий и сроков. Это позволит вернуть деньги в полном объеме, избежав длительных судебных разбирательств. Практика показывает, что метод взыскания долга на договорной основе оказывается эффективным более чем в 70% случаев.

Стадии взыскания долга в коллекторской конторе

Стадии взыскания долга в коллекторской конторе

2. Взыскание долга посредством силовых структур. Если претензионная форма переговоров не дала результата и заемщик умышленно отказывается погашать кредит или вовсе отрицает сам факт наличия долга, в некоторых случаях кредитор может обратиться в правоохранительные органы. Данный метод не предполагает прямого обращения в суд. При обращении по таким делам в прокуратуру или ОБЭП кредитор может потребовать применить к должнику следующие статьи Уголовного Кодекса РФ — ст. 159 УК РФ (мошенничество), ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита), ст. 174 ч.1 УК РФ (отмывание денежных средств).

Преимуществом данного метода взыскания долга является то, что кроме получения положенных ему денежных средств, кредитор также может добиться уголовной ответственности для заемщика, который умышленно отказывается исполнять свои обязательства. Однако имеется и существенный недостаток – если должника признают виновным, ему может быть определен реальный срок лишения свободы, что затруднит взыскание кредитных средств. Кроме того, доказать факт злого умысла по таким делам бывает крайне сложно, ведь кредитор практически всегда ссылается на временные финансовые трудности и тяжелое положение.

3. Взыскание долгов посредством частных организаций. На сегодняшний день свои услуги предлагает множество частных организаций, занимающихся принудительным взысканием долгов с физических лиц и небольших компаний. Такие организации могут называться агентством экономической безопасности, детективной службой, юридической конторой, частным охранным предприятием или коллекторским агентством. Нередко свои услуги в данной сфере предлагают действующие сотрудники правоохранительных органов, что незаконно и может повлечь за собой серьезные негативные последствия для самого заказчика.

На фоне последних событий, связанных с незаконными методами работы частных коллекторских структур, данному вопросу уделяется особенно пристальное внимание со стороны государственных органов. Так, с 1 января 2017 года в России вступил в силу Федеральный закон №230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Согласно этому закону регламентируется и существенно ограничивается перечень и спектр методов, которые может применять коллекторская служба по отношению к должнику, что призвано предотвратить случаи жестокости и насилия. Прежде чем обратиться в любую частную организацию для взыскания долга, следует обязательно проверить законность ее деятельности.

4. Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд). Если все перечисленные выше методы взыскания долга неэффективны, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Суду следует предоставить максимальное количество доказательств наличия долговых обязательств и того, что заемщик не выполняет их в оговоренные сроки. Если суд выносит положительное решение по делу и удовлетворяет требования истца, в отношении ответчика будет начато исполнительное производство.

Данная мера заключается в первую очередь в наложении ареста на имущество недобросовестного должника с последующим его использованием в счет погашения долга. Арестованное имущество может как передаваться кредитору в качестве компенсации кредитору, так и реализовываться на специально организованном аукционе. Все вырученные средства передаются в счет погашения кредита. Тем не менее существуют некоторые ограничения на арест имущества должника. Так, не может быть реализовано единственное жилье ответчика, его средства производства и некоторые другие предметы, продажа которых поставит заемщика в крайне тяжелое финансовое положение.

5. Экономические методы взыскания долга. В самых тяжелых и безнадежных ситуациях, когда возможности взыскания долга с заемщика заходят в тупик, кредитор может перепродать долг третьему лицу. Эта практика в отношении физических лиц применяется редко, однако на рынке все же имеется ряд компаний и организаций, которые готовы прилагать существенные усилия для работы с самыми сложными должниками.

Огромным недостатком данного метода взыскания является то, что стоимость его продажи обычно на 50% ниже первоначальной суммы. Это означает, что если кредитору удастся найти компанию, готовую выкупить долг заемщика, вернуть он сможет лишь половину тела кредита. В связи с тем, что такое решение очевидно невыгодно, к его реализации прибегают лишь в крайних случаях, например, когда срок исполнения документов к взысканию сильно просрочен, сам должник скрывается за границей, а арестованные активы пропали.

Отдельного внимания заслуживает относительно новый механизм взыскания долга, который также связан с судебным разбирательством. Речь идет о банкротстве физических лиц, инициировать которое может как кредитор, так и сам должник. Основной мерой для компенсации долгов в этом случае также является реализация имущества должника на аукционе.

Этапы взыскания задолженности в судебном порядке


Многолетняя практика показывает, что если урегулировать вопрос погашения долга мирным путем не удалось, наиболее эффективным способом вернуть деньги кредиторов является обращение в суд. В этом случае Истцу придется собрать внушительную доказательную базу, чтобы добиться положительного решения по делу и начать исполнительное производство в отношении ответчика.

Вся процедура судебного взыскания задолженности с заемщика включает четыре основных этапа:

  • Этап №1. Сбор и анализ документов. Прежде чем инициировать судебное разбирательство необходимо обязательно трезво оценить свои шансы на удовлетворение иска. Для этого следует собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих факт наличия долга. В качестве основных документов здесь конечно же будут выступать договора займа, кредитования и расписка. Эти бумаги практически гарантируют истцу успех в суде. Желательно на данном этапе прибегнуть к услугам профессионального юриста, который проверит действительность документов и перспективность дела.
  • Этап №2. Составление иска и подача документов в суд. От того, насколько грамотно и правильно составлено исковое заявление, будет зависеть решение суда о начале судебного процесса или оставлении иска без внимания. Именно поэтому следует уделить особенное внимание этапу составления иска и возможно проконсультироваться по этому вопросу с опытным специалистом. Обязательными частями искового заявления должны стать – наименование суда, ФИО, адреса и контактные данные истца и ответчика, подробное описание ситуации с приложенным пакетом документов и доказательств, а также ссылки на конкретные статьи и нормы действующего законодательства.
  • Этап №3. Представительство интересов в суде. В суде будет заслушано и рассмотрено мнение всех сторон процесса, а также весь спектр доказательств с обеих сторон. Истцу желательно подкрепить свои требования следующими доказательствами – договора займа и кредитования, расписки, аудио- и видеозаписи передачи денежных средств, а также свидетельские показания. Кроме того, на сегодняшний день суд может посчитать доказательством личные электронные переписки участников процесса, если удается точно установить их подлинность и авторство. Этот этап также лучше доверить юристу, поскольку профессионал сможет не только добиться компенсации суммы долга, но и получить дополнительные материальные средства для истца. Это может быть пеня, которая назначается за несвоевременное исполнение договора, потери, которые возникли вследствие инфляции, а также все материальные расходы на проведения экспертиз и работу юристов.
  • Этап №4. Сопровождение исполнительного производства. К сожалению, даже положительное решение суда по делу о принудительном взыскании долга с физического лица, не является гарантией возврата задолженности. Нередко ответчик уклоняется от исполнения решения суда. В этом случае перед кредитором встает вопрос выбора наиболее эффективного метода взыскания долга после суда.

Взыскание совместно нажитых долгов


Еще до недавнего момента законом было установлено, что лица, состоящие в официальном браке должны оплачивать долги одного из супругов совместно. Это, безусловно, отвечало интересам кредиторов, которые получали дополнительный механизм возврата денежных средств. Однако, на сегодняшний день суд удовлетворяет компенсацию долга за счет совместно нажитого имущества только в тех случаях, когда деньги были использованы в интересах семьи и одинаково повлияли на жизнь обоих супругов. Кредитору же для того, чтобы дополнительно обезопасить себя, рекомендуется совместно с составлением расписки или договора займа, запросить у заемщика письменное согласие второго супруга или прописать в договоре в графе цель долга – «на нужды семьи».

Пример из судебной практики


Гражданин В.М. обратился с исковым заявлением в суд, требуя взыскать с ответчика Р. Сумму в 120 тыс. рублей, которую он якобы передал последнему в качестве займа на покупку автомобиля. В виде главного доказательства истец предоставил суду расписку, написанную гражданином Р. Ответчик факт получения денег в долг категорически отрицает и утверждает, что написанная им расписка была составлена при получении оплаты за проведение работ по ремонту и тюнингу автомобиля истца и не предполагала возврата денежных средств.

Рассмотрев все обстоятельства данного дела, суд принял решение отказать истцу в удовлетворении его требований, обосновывая это в первую очередь отсутствием договора займа, составленного в письменной форме. Данный документ обязательно должен быть составлен при передаче в долг денежной суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда минимум в десять раз. Кроме того, экспертиза расписки подтвердила, что она составлена в одностороннем порядке и в ней не упоминается необходимость возврата денежной суммы, отсутствуют сроки и обязательства ответчика.

Поделиться:Share on VK
VK
Share on Facebook
Facebook
Share on Google+
Google+
Tweet about this on Twitter
Twitter

Для Физических лиц

Для бизнеса

Похожие статьи
Была ли эта статья полезна для Вас?
0 0
Важно!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов
Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение вашей проблемы


  • анонимно

  • профессионально
Поэтому для Вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем решить ее! Задайте вопрос прямо сейчас!
бесплатно задать вопрос юристу
Комментарии к статье
  1. Очень полезная статья

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

x

Ваша заявка отправлена!